بیمه درمان تکمیلی خانواده چیست؟

آیا با خدمات بیمه درمان تکمیلی خانواده و مزایای استفاده از آن آشنایی دارید؟ و آیا می دانید که چگونه می توان تحت پوشش بیمه های تکمیلی قرار گرفت؟ احتمالا برای شما هم این سوال وجود دارد که اصلا بیمه درمان خانواده چیست؟ در ادامه این مقاله به عنوان یک راهنمای جامع بیمه تکمیلی خانواده به این سوالات پاسخ می دهیم.

شاید اگر در زندگی خود با حوادث ناخواسته و ابتلا به بیماری روبرو نبودیم، هرگز نیاز به بیمه درمان خانواده نداشتیم.

اما همواره درصدی از افراد جامعه در معرض ابتلا به بیماری ها و یا حوادث ناخواسته ای هستند که می تواند هزینه های بسیار سنگینی را برای آن ها به دنبال داشته باشد. در این شرایط است که انواع بیمه مانند بیمه تکمیلی خواهد توانست کمک بسیار زیادی به خانواده در عبور از تنگناهای مالی داشته باشد.

ما در این متن به بررسی خدمات پوششی این بیمه و مزایا و ویژگی های آن خواهیم پرداخت.

بیمه درمان تکمیلی خانواده چیست؟

این بیمه همان طور که از نام آن پیداست یک بیمه درمانی تکمیلی است که شما در زمان نیاز به خدمات درمانی، دارویی و برای جبران هزینه های بیمارستانی امکان استفاده از آن را خواهید داشت.

با توجه به این که این بیمه خانوادگی است، علاوه بر خود شما، امکان قرار گرفتن همه اعضای خانواده تحت پوشش خدمات درمانی آن وجود خواهد داشت (البته با پرداخت حق بیمه برای هر یک از اعضای خانواده). 

شاید این سوال برای شما پیش بیاید که تفاوت بیمه تامین اجتماعی، خدمات درمانی، سلامت ایرانیان و نیروهای مسلح با بیمه درمان خانواده چیست؟ بیمه درمان تکمیلی به عنوان مکمل بیمه پایه عمل خواهد کرد. شرکت های متعددی هستند که اقدام به ارائه خدمات بیمه تکمیلی می نمایند. به عنوان مثال می توان از بیمه درمان تکمیلی بیمه سامان نام برد که بیمه تکمیلی را در طرح های متنوعی ارائه می کند و شما امکان انتخاب هر یک از این طرح ها را خواهید داشت تا در کنار بیمه پایه (خدمات درمانی، تامین اجتماعی و ...)، برای پوشش هزینه خدمات درمانی تا سقف بالاتر و در گستره وسیع تری مورد استفاده قرار گیرد.

ما در مقاله " راهنمای صفر تا صد بیمه درمان تکمیلی چیست؟" درباره ویژگی های بارز بیمه درمان تکمیلی توضیحات جامعی ارایه داده ایم.

مزایای بیمه درمان خانواده چیست؟

کسانی که نمی توانند به دلیل عدم بهره مندی از پوشش سازمان ها و ارگان ها، از خدمات بیمه تکمیلی این سازمان ها برخوردار شوند (که از آن با نام بیمه درمان تکمیلی گروهی یاد می شود)، می توانند با خرید بیمه تکمیلی خانواده، خود و خانواده خود را تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار دهند.

یکی از مهم ترین مزایای این بیمه خدمات بیشتر و گسترده تر برای پرداخت هزینه های درمانی است. برای همین در صورتی که در کنار بیمه پایه از آن استفاده کنید، در بسیاری از موارد که هزینه ها توسط بیمه پایه پرداخت نمی شود، توسط بیمه تکمیلی پرداخت خواهد شد.

تعدادی از مزایای بیمه درمان تکمیلی خانواده عبارت هستند از:

• امکان پرداخت هزینه بستری در مراکز درمانی تا سقف ذکر شده در تعهدات بیمه (با مراجعه به اطلاعات مربوط به تعهدات بیمه می توانید از سقف تعهدات آن شرکت اطلاع پیدا کنید.)
• امکان پرداخت هزینه مربوط به انجام عمل های جراحی خاص
• پرداخت هزینه جراحی های سرپایی
• پرداخت هزینه خدمات آزمایشگاهی، هزینه های تشخیص بیماری، هزینه های پاراکلینیکی و ...
• پرداخت هزینه مربوط به زایمان
• پرداخت هزینه درمان ناباروری زوجین
• پرداخت هزینه دندانپزشکی (با توجه به نوع و سقف تعهدات بیمه)
• پرداخت هزینه آمبولانس
• پرداخت هزینه های دارویی
• پرداخت هزینه ویزیت و معاینه توسط پزشک متخصص یا فوق تخصص
• امکان استفاده از طرح های متنوع بیمه ای متناسب با توان مالی هر خانواده
• ...

شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه خانواده به طور معمول با توجه به شرایط ذکر شده در بیمه نامه و فرانشیز توافق شده به تعهدات خود در پرداخت کلیه هزینه های درمانی و یا بیمارستانی ذکر شده در بالا پایبند خواهند بود. ما در ادامه این شرکت ها و تعهدات آن ها را بیشتر توضیح خواهیم داد.

راهنمای شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه درمان تکمیلی خانواده

در حال حاضر شرکت های شناخته شده ای در ایران مانند بیمه سامان و بیمه تعاون وجود دارند که به ارائه خدمات بیمه درمانی خانواده می پردازند.

هر یک از این شرکت ها در قالب طرح های مختلفی اقدام به ارائه این خدمات می کنند. تفاوت این طرح ها در میزان حق عضویت قابل پرداخت برای بیمه درمان تکمیلی خانواده، سقف تعهدات بیمه و ... می باشد.

بیمه تکمیلی اجزا و جزئیات بسیار زیادی دارد که هر کدام از آن‌ها می‌توانند هزینه پرداختی از جانب بیمه شده را افزایش دهند به صورتی که اکثر افراد سعی می‌کنند با تنظیم موارد مختلف با کمترین هزینه از بیشترین مزایا برخوردار شوند.

اگرچه برای بعضی از طرح های تکمیلی حق عضویت بیشتری باید پرداخت نمود، اما توجه داشته باشید که هر چه شما هزینه بیشتری در قبال قرار گرفتن تحت پوشش بیمه تکمیلی پرداخت کنید، از خدمات درمانی گسترده تری تا سقف بالاتر بهره مند خواهید شد.

برای اطلاع کامل از مبلغ قابل پرداخت برای عضویت در طرح های مختلف بیمه تکمیلی می توانید به جداول حق بیمه تکمیلی خانوده در صفحه بیمه درمان تکمیلی آیریس مراجعه کنید.

با این کار علاوه بر آگاهی از حق عضویت بیمه، از سقف تعهدات بیمه در هر یک از این طرح ها نیز اطلاع پیدا خواهید کرد.

آیا خرید بیمه درمان تکمیلی خانواده بدون بیمه پایه ممکن است؟

امروزه بسیاری از مردم از بیمه های تامین اجتماعی و خدمات درمانی یا بیمه نیروهای مسلح و سلامت ایرانیان به عنوان بیمه پایه استفاده می کنند. این افراد می توانند به راحتی تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی خانواده نیز قرار بگیرند.

اما یکی از سوال های رایج متقاضیان بیمه تکمیلی این است که آیا می توان بدون داشتن بیمه پایه موفق به خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانواده شد؟

در پاسخ باید گفت که اگر چه در گذشته برای دریافت بیمه تکمیلی نیاز به داشتن بیمه پایه بود، اما در حال حاضر تعدادی از شرکت های بیمه امکان دریافت بیمه تکمیلی را بدون بیمه پایه فراهم کرده اند.

بسیاری از افراد در شرکت ها و یا سازمان های دولتی و یا خصوصی کار نمی کنند و بیمه نمی شوند. در این بین برخی از شرکت های بیمه مانند شرکت بیمه سامان اقدام به ارائه بیمه تکمیل درمان به صورت خانواده و انفرادی کرده است. تمام افرادی که متقاضی بیمه تکمیلی هستند می توانند از طرح های مختلف این بیمه نامه ها بهره مند شوند.

برای همین در صورتی که بیمه پایه ندارید ، شما هم می توانید تحت پوشش بیمه تکمیلی خانواده قرار بگیرید. فقط باید به خاطر داشته باشید که برای خرید بیمه تکمیلی نیاز به پرداخت هزینه بیشتری به عنوان حق عضویت بیمه تکمیلی خواهید داشت.

حتما بخوانید: بیمه درمان تکمیلی انفرادی چیست؟

شرکت های بیمه مانند بیمه سامان و بیمه تعاون امکان دریافت بیمه تکمیلی را بدون داشتن بیمه پایه برای متقاضیان فراهم کرده اند. این دو شرکت در حال حاضر برای افراد فاقد بیمه پایه 18 درصد حق بیمه اضافه دریافت می کنند.

چه مدتی پس از خرید بیمه تکمیلی می توان از پوشش‌های درمانی برخوردار شد؟

یکی از نکاتی که باید در نظر داشته باشید، دوره انتظار بیمه درمان یا بیمه تکمیلی است. این دوره باید سپری شود تا بتوانید از پوشش بعضی از خدمات درمانی بهره مند شوید.

به عنوان مثال برای  بهره مندی از خدمات بیمه تکمیلی زایمان، مدت زمانی باید بگذرد. به این مدت زمان، دوره انتظار بیمه گفته می شود. دوره انتظار برای هر پوشش در بیمه متفاوت می باشد. خانم های باردار که خواهان استفاده از پوشش های درمانی بیمه هستند، به طور معمول باید 9 ماه از زمان خرید بیمه درمان تکمیلی خانواده گذشته باشد تا بتوانند از خدمات پوشش هزینه های زایمان بیمه درمان تکمیلی استفاده کنند.

البته برای خدمات درمانی دیگر مانند انجام عمل جراحی دوره انتظار بیمه تکمیلی کوتاه تر است. این دوره انتظار به طور معمول چند ماه (3 ماه) بیشتر نخواهد بود.

به هر حال اگر قصد خرید بیمه تکمیلی را دارید باید توجه داشته باشید که همه خدمات درمانی بیمه به محض بیمه شدن فعال نمی شوند و یک دوره انتظار برای بهره مند شدن از آن ها وجود دارد.

درصد فرانشیز بیمه درمان تکمیلی خانواده چیست؟

نکته دیگری که در مورد بیمه های تکمیلی خانواده وجود دارد، مقدار فرانشیز آن ها است. به طور معمول حتی اگر شما تحت پوشش خدمات بیمه درمانی خانواده قرار بگیرید، به طور معمول کلیه هزینه های درمانی به طور رایگان پرداخت نخواهد بود.

بلکه شما هم باید درصدی از هزینه های درمان را پرداخت کنید، که با نام فرانشیز بیمه شناخته می شود. برای همین در صورتی که قصد خرید بیمه دارید باید به درصد فرانشیز آن نیز توجه کنید.

در ایران و در شرکت های بیمه‌ای معتبر درصد فرانشیز بیمه درمان تکمیلی خانواده به طور معمول حداقل 10 درصد هزینه های درمانی می باشد.

این بدان معنا است که اگر هزینه‌های بیمارستان (یا سایر هزینه های درمانی) 5 میلیون تومان باشد، باید حداقل 10 درصد آن که 500 هزار تومان است را شما پرداخت کنید و پرداخت بقیه آن بر عهده شرکت بیمه کننده خواهد بود.

راهنمای حق عضویت سالانه بیمه درمان تکمیلی خانواده

یک نکته مهم دیگر در زمان خرید بیمه تکمیلی خانواده سن متقاضی است. باید توجه داشته باشید که در اکثر موارد امکان خرید بیمه خانواده برای افراد در رده سنی بالاتر از 70 سال وجود ندارد. برای رده های پایین تر نیز میزان حق بیمه با توجه به سن هر فرد متفاوت خواهد بود.

برای مثال در بیمه سامان و بیمه تعاون حق عضویت سالانه بیمه برای کودکان (0 تا 15 سال) با حق عضویت سالانه برای جوانان و بزرگسالان (16 تا 50 سال) و افراد قرار گرفته در رده سنی بالای 50 سال متفاوت است.

به طور معمول با افزایش سن حق عضویت سالانه بیمه افزایش خواهد یافت. به گونه ای که افراد بالای 60 سال بیشترین حق عضویت بیمه تکمیلی را باید پرداخت کنند.

نکته مهم: در صورتی که قصد خرید بیمه درمان تکمیلی خانواده را داشته باشید، باید به تعداد اعضای خانواده خود (با توجه به جداول مربوطه) حق بیمه را برای همه اعضا خانواده پرداخت کنید تا بیمه نامه به نام سرپرست خانواده صادر شود و همه اعضای خانواده تحت پوشش خدمات درمانی بیمه تکمیلی قرار گیرند.

آیا امکان پرداخت اقساطی حق بیمه درمان تکمیلی خانواده وجود دارد؟

حق بیمه تکمیلی به طور معمول به صورت سالانه محاسبه و اخذ می گردد. اما در این جا ممکن است برای عده ای سوال باشد که آیا امکان پرداخت حق بیمه تکمیلی به صورت اقساطی وجود دارد؟

در پاسخ باید گفت که با توجه به شرکتی که قصد خرید بیمه تکمیلی را از آن دارید، و نیز طرحی که انتخاب می کنید، شرایط پرداخت و مبلغ حق عضویت متفاوت خواهد بود.

در بعضی از طرح ها با پرداخت درصدی از حق بیمه سالانه می توانید مابقی حساب را به صورت اقساط پرداخت نمایید.

اما در بعضی از طرح ها امکان تقسیط بدهی بیمه درمان تکمیلی خانواده شما وجود ندارد و برای همین شما باید حق بیمه خود را به یکباره پرداخت کنید.

توجه داشته باشید که در صورت پرداخت اقساطی حق عضویت ممکن است مشمول تخفیف در نظر گرفته شده برای خرید بیمه تکمیلی توسط شرکت نشوید (یا این که در صورت عدم پرداخت نقدی حق عضویت باید مبلغ بالاتری را به طور اقساط پرداخت کنید).

بیمه درمان خانواده SOS  چیست؟

یکی از بیمه‌هایی که دارای سابقه درخشانی در پوشش هزینه‌های درمانی و تامین غرامت بستری بیماران می باشد، بیمه درمان SOS است. این بیمه حتی در تهیه و ارسال داروهای کمیاب نیز فعال است.

بیمه sos یک بیمه تکمیلی درمانی است که خدمات گسترده ای را در اختیار کاربران خود قرار می دهد. بیمه های پایه معمولا چنین خدماتی ندارند. این بیمه به صورت بین المللی فعالیت دارد و در صورتی که بیمه sos در کشوری که به آن مسافرت می کنید، خدمات داشته باشد، می توانید از مزایای بیمه تکمیلی در این کشور هم برخوردار شوید. اما نباید این بیمه با بیمه مسافرتی اشتباه گرفته شود.

شما در طرح خانوادگی بیمه درمان SOS این امکان را خواهید داشت تا با پرداخت حق عضویت سالانه از بسیاری از خدمات سرپایی، پاراکلینیکی، عمل جراحی، دندانپزشکی، هزینه زایمان و حتی هزینه بیمارستانی کرونا بهره مند شوید.

برای همین با پرداخت حق عضویت برای هر یک از افراد خانواده، می توانید در سراسر ایران مشمول تامین هزینه های درمانی، شیمی درمانی، اورژانش، انتقال پزشکی هوایی و سایر خدمات ذکر شده در این بخش برخوردار شوید. علاوه بر این از تامین هزینه درمان خارج از کشور نیز تا سقف مشخصی بنا بر تعهدات بیمه SOS استفاده نمایید.

نکته ای که در مورد طرح خانواده این بیمه وجود دارد، افزایش حق عضویت بیمه تکمیلی به صورت پلکانی با افزایش سن فرد می باشد.

اگر می خواهید با خاطری آسوده از تامین بخش اعظمی از هزینه های آزمایشگاهی، تشخیصی، جراحی و ... در  مراکز درمانی و بیمارستان ها مطمئن باشید، بهتر است از مزایای پوشش خدمات بیمه درمان تکمیلی  با پرداخت حق عضویت سالانه آن بهره مند شوید.

به طور حتم پرداخت حق عضویت بیمه درمان خانواده خواهد توانست در صورت ابتلا به هر گونه بیماری شما را از پرداخت هزینه های سنگین درمانی مصون نگه دارد و شرایط را برای شما و سایر افراد خانواده برای مواجهه با این بحران‌ها آسان نماید.

در این راه، آیریس تمام تلاش خود را به کار بسته است تا در حد توان اطلاعات لازم را برای انتخاب بهترین شرکت های عرضه کننده خدمات بیمه درمان تکمیلی خانواده در اختیار شما قرار دهد.

ما در این متن در مورد شرایط سنی مورد نیاز برای خرید بیمه تکمیلی، حق عضویت، دوره انتظار، و درصد فرانشیز بیمه تکمیلی مطالبی را بیان کردیم. هم چنین مزایای قرار گرفتن تحت پوشش خدمات درمانی بیمه تکمیلی ذکر کردیم.

با توجه به این که شرکت های بیمه ای مختلفی مانند بیمه سامان و بیمه تعاون از ارائه دهندگان این خدمات در کشور محسوب می شوند، و هر یک از آن ها نیز طرح های متنوعی را به متقاضیان پیشنهاد کرده اند که هر یک حق عضویت و سقف تعهدات خاص خود را دارد، می توانید برای اطلاعات بیشتر به جداول مربوط به هر یک از این طرح ها مراجعه کنید.

حالا که می دانید بیمه درمان خانواده چیست امیدواریم با کمک این راهنمای بیمه تکمیلی خانواده بتوانید بهترین طرح را برای انتخاب پیدا کنید و شما هم از مزایای آن بهره مند شوید.