هرآنچه در این مطلب می خوانید:
بیمه شخص ثالث را می توان یکی از مهمترین و پرطرفدارترین بیمه نامه های مورد استفاده توسط صاحبان خودرو درایران دانست. یکی از دلایل فراگیری خرید بیمه ثالث، اجباری بودن این بیمه طبق قوانین جمهوری اسلامی ایران و همچنین آمار بالای حوادث و تصادفات رانندگی است.
در صورتی که حین استفاده از خودرو هرگونه حادثهای برای افراد ثالث رخ دهد و باعث خسارتهای مالی و جانی برای افرادی به غیر از راننده شود میتوان از بیمه شخص ثالث استفاده کرد. اما زمانی که فرد راننده دچار جراحت و صدمات جانی شده باشد می تواند از بیمه حوادث راننده استفاده کند، بایستی توجه داشت تنها شامل زیان های جانی راننده است و شامل زیان های مالی نیست.
پوشش های بیمه شخص ثالث به سه دسته خسارات جانی، پوشش حوادث راننده و خسارات مالی تقسیم بندی می شود.
بیمه شخص ثالث بیمه ای واجب و ضروری است که در راستای کمک به رانندگان خودرو برای جبران خسارت های مالی و جانی وارد شده می کند. نرخ دیه و خسارات مالی هر ساله توسط قوه قضاییه مشخص می شود. در سال 1400 نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه به صورت زیر می باشد:
پوشش حوادث راننده: با توجه به اینکه راننده خودرو، شخص ثالث محسوب نمی شود برای اینکه فرد راننده از مزایای بیمه بهره مند شود، قانون شرکت بیمه را مکلف به پرداخت دیه به میزان ماه های غیر حرام کرده است.
خسارات جانی: فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی جزو خسارت های جانی اشخاص ثالث به شمار می روند. خسارت بدنی یا میزان دیه ای که توسط شرکت بیمه به افراد شخص ثالث پرداخت می شود به میزان خسارت ناشی از حادثه بستگی دارد. این خسارت ها شامل شکستگی ، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی، دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث می باشد. مقدار دیه با توجه به درصد آسیب دیدگی محاسبه شده و به شخص ثالث تعلق می گیرد. قوه قضاییه در سال 1400 رقم دیه را با افزایشی 45.5 درصدی نسبت به سال 99، در ماههای غیرحرام 480 میلیون تومان اعلام کرده است.
خسارات مالی: بیمه مرکزی هر ساله برای بیمه شخص ثالث حداقل و حداکثر میزان پوشش خسارت را تعیین می کند. در سال 1400 حداقل پوشش خسارت مالی بیمه شخص ثالث معادل 16 میلیون توامن و حداکثر میزان پوشش مالی برای بیمه شخص ثالث 320 میلیون توامن در نظر گرفته شده است. شرکت های بیمه موظف هستند که حداقل پوشش مالی را برای رانندگانی که بیمه شخص ثالث دارند را ارائه دهند. همچنین شرکت های بیمه می توانند با توجه به توانایی شان در پرداخت و پوشش مالی خود تا سقف 320 میلیون تومان را به بیمه گذاران ارائه کنند.
دیه مبلغی است که در صورت فوت یا نقص عضو یک شخص توسط فردی که سبب انجام این کار شده است (مقصر ) به ایشان یا افراد بازمانده پرداخت میشود.
قوه قضاییه هر سال قیمت دیه کامل یک انسان را تعیین می کند. یعنی در سال 1400 نسبت به سال 99 به میزان 44.5 درصد افزایش یافته است و مبلغ دیه 480 میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ در ماه های حرام(محرم، رجب، ذی القعده، ذی الحجه) به میزان یک سوم افزایش می یابد. مبلغ دیه در سال 1400 برای ماه های حرام برابر تا 640 میلیون تومان می باشد.
ماه های حرام شامل 4 ماه قمری محرم، رجب، ذی القعده، ذی الحجه است.
هر ساله بیمه مرکزی نرخ بیمه شخص ثالث انواع وسایل نقایل را تعیین می کند. در سال 1400 با افزایش 45 درصدی نرخ دیه، شورای عالی بیمه نرخ بیمه شخص ثالث را به میزان 37 درصد افزایش داده است. تعرفه هایی که در جداول زیر آورده شده است با اعمال تخفیف کرونا محاسبه شده اند. نرخ پایه بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه در سال 1400 به صورت زیر است:
| حق بیمه (ریال) | وسیله نقلیه |
| 19375000 | کمتر از 4 سیلندر |
| 22943000 | پیکان، پراید و سپند |
| 26971000 | سایر چهار سیلندر ها |
| 30184000 | بیش از 4 سیلندر |
نکته: مبلغ حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافر کش شخصی برون شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
| حق بیمه(ریال) | موتور سیکلت |
| 4810000 | گازی |
| 5876000 | دنده ای 1 سیلندر |
| 6455000 | دو سیلندر و به بالا |
| 6942000 | دنده ای دارای سه چرخ یا ساید کار |
| حق بیمه(ریال) | بارکش با ظرفیت |
| 23735000 | تا 1 تن |
| 28580000 | بیش از 1 تا 3 تن |
| 36176000 | بیش از 3 تا 5 تن |
| 46348000 | بیش از 5 تا 10 تن |
| 53933000 | بیش از 10 تا 20 تن |
| 57159000 | بیش از 20 تن |
| حق بیمه(ریال) | سایر وسایل نقلیه |
| 9945000 | کشاورزی |
| 14208000 | راه سازی و ساختمانی |
| 23090000 | حمل زباله و خیابان پاک کن ها |
نکته: در صورتی که وسیله نقلیه بارکش برای حمل مواد منفجره به کار رود، 50 درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، 25 درصد به حق بیمه مربوط اضافه می شود.
۱۴۰۰
| اتوکار (استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس) | حق بیمه(ریال) |
| 7 نفره با احتساب راننده | 55554000 |
| 9 نفره با احتساب راننده | 57159000 |
| ون با ظرفیت 10 نفر با احتساب راننده | 57796000 |
| مینی بوس 16 نفره با احتساب راننده | 71054000 |
| مینی بوس 21 نفره با احتساب راننده | 73807000 |
| اتوبوس 27 نفره با احتساب راننده و کمک | 108838000 |
| اتوبوس 40 نفره با احتساب راننده و کمک | 136933000 |
| اتوبوس 44 نفره با احتساب کمک و راننده | 145321000 |
نکته: به وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از شش نفر، 50 درصد تخفیف تعلق می گیرد.
عوامل مختلفی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگزار است که عبارتند از:
یکی از عوامل مهم در قیمت بیمه نامه را میتوان محاسبه درصد تخفیف عدم خسارت دانست، بدین صورت که به ازای هر سال عدم دریافت خسارت 5 درصد از نرخ بیمه نامه کسر میشود و این روند تا سال چهاردهم ادامه داشته و به میزان 70 درصد میرسد و از سال 14 به بعد، درصد تخفیف عدم خسارت ثابت است.
در دهه های گذشته افرادی که قصد داشتند بیمه ای را خرید کنند با مراجعه به دفاتر بیمه نمایندگی سطح شهر اقدام به خرید بیمه مورد نظر از جمله بیمه شخص ثالث میکردند. رفته رفته با رشد تکنولوژی و گسترش اینترنت در سطح کشور، از طرف دیگر کمبود وقت و ترافیک سنگین در سطح شهرها باعث شد که این احساس نیاز به گونه ای پاسخ داده شود بدین صورت که صنعت بیمه به سمت الکترونیکی شدن قدم برداشت.
آیریس هم در این مسیر کنار شما کاربران گرامی است و همیشه سعی در ارائه بهترین خدمات بیمهای به صورت آنلاین را دارد که 24 ساعته و در هر 7 روز هفته امکان محاسبه و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث را برای شما فراهم میکند. سعی ما همیشه بر آن بوده است که با ارائه اطلاعات بیمه ای صحیح، قیمت منصفانه و بدون حمایت جانبدارانه از شرکت بیمه ای خاص، شما را در این مسیر همراهی کنیم تا بتوانید بدون کمک واسطه و در آرامش خاطر بهترین بیمه را خریداری کنید. ما برای سرمایه و وقت شما ارزش قائل هستیم، این کار را به ما بسپارید و وقت خود را برای کارهایی که دوست دارید صرف کنید.
آیریس این امکان را برای شما فراهم کرده است بسته به بودجه خود و خطرهای احتمالی، سطح میزان پوشش ها را انتخاب کنید و ارزان ترین بیمه شخص ثالث را بخرید. با داشتن یک متخصص بیمهای در موبایل خود، به یک منبع آگاه و آماده به کمک دسترسی پیدا خواهید کرد.
سامانه آیریس تنها در 4 مرحله و در کمترین زمان، امکان خرید بهترین بیمه شخص ثالث را برای شما فراهم می کند.
گام اول: وارد کردن اطلاعات خودرو، بیمه نامه و میزان پوشش های مالی
گام دوم: مقایسه، بررسی و در نهایت انتخاب بیمه مورد نظر از لیست بیمه های نمایش داده شده
گام سوم: وارد کردن اطلاعات فردی، آدرس و همچنین ارسال تصاویر بیمه نامه (ما این امکان را برای شما فراهم کرده ایم که در صورتی که اکنون به تصاویر بیمه نامه شخص ثالث خود جهت ارسال دسترسی ندارید آن را پس از تحویل بیمه نامه جدید برای سامانه آیریس ارسال کنید.)
گام چهارم: انتخاب نحوه واریز و پرداخت وجه بیمه
برای استعلام و آگاه شدن از قیمت انواع بیمههای شخص ثالث دو مسیر پیش رو شما خریداران بیمه است:
بیمه شخص ثالث طبق قوانین بیمه مرکزی اجباری است و همچنین نداشتن بیمه ثالث با در نظر گرفتن افزایش سالیانه دیه عواقب جبران ناپذیری برای کسانی که از خودرو استفاده میکنند، در پی خواهد داشت.
آیریس با دلایلی که بیان شد و از سوی دیگر شرایط اقتصادی حاکم بر جامعه، با همکاری شرکت های بیمه ای امکان خرید اقساطی بیمه شخص ثالث با شرایط مناسب را برای شما کاربران گرامی فراهم نموده است. در صورتی که ساکن مشهد هستید شما میتوانید با مراجعه به سامانه بیمه شخص ثالث اقساطی آیریس، شرکت هایی را که بیمه شخص ثالث اقساطی در مشهد ارائه میکنند را مقایسه نموده و با توجه به شرایط ارائه شده هر شرکت، بیمه مورد نظر خود را خرید کنید. همیشه و در هر حالت آسودگی خاطر شما، در اولویت ماست.
از آن جایی که بیمه شخص ثالث اجباری است و همچنین میزان تصادفات در سطح کشور بالا است، کاربران به دنبال شرکت بیمه ای هستند که بهترین خدمات را ارایه نماید.
عوامل متعددی در اینکه کدام شرکت ارائه دهنده بیمه شخص ثالث بهترین است، تاثیر گذار است و همچنین با توجه به نیازها و اولویتهای بیمه شوندگان این موضوع متفاوت میباشد. بیمه مرکزی به صورت دوره ای شرکت های بیمه ای را با هم مقایسه می کند که می توان به موارد زیر اشاره کرد:
توجه به اینکه نداشتن بیمه نامه شخص ثالث جرم طلقی می شود و داشتن آن اجباری است، تقریبا فسخ و ابطال بیمه امکان پذیر نیست مگر در شرایط خاص که عبارت است از:
زمانی که بیمه شخص ثالث خودرو شما به پایان میرسد، این امکان برای بیمه گزار فراهم شده است که به هر علتی، به صلاح دید خود امکان تمدید بیمه نامه با یک شرکت جدید را داشته باشد. تغییر شرکت بیمه ممکن است بنا به دلایلی مثل عدم ارائه خدمات حضوری مناسب، سطح توانگری، قیمت بالا بیمه شخص ثالث و... باشد.
ما در آیریس با ارائه اطلاعات صحیح و بدون حمایت از شرکت بیمهای خاص این امکان را برای شما فراهم کردهایم که با مراجعه به سامانه آیریس به راحتی بیمه خود را از شرکت جدید خریداری کنید. شما میتوانید تخفیفات بیمه ای شخص ثالث، از شرکت قبلی را بدون اینکه ابطال یا کسر شود را به شرکت جدید انتقال دهید.
در گذشته هنگام خرید و فروش وسیله نقلیه امتیاز بیمه شخص ثالث و تخفیفات آن به شخصی که مالک جدید خودرو می شد انتقال پیدا می کرد. اما از اواخر سال 99 این قانون تغییر کرده است و در سال 1400 نیز بر اساس قانون جدید انجام می شود. بنا به قانون جدید تخفیفات بیمه از مالک قدیم به مالک جدید منتقل نمی شود. طبق این قانون جدید بیمه مرکزی صاحبان خودرویی که قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارند می توانند تخفیفات بیمه را برای خودشان حفظ کنند. همچنین می توانند این تخفیفات بیمه را به بستگان خود از جمله پدر، مادر، همسر یا فرزندان خود انتقال بدهند.
طبق قانون جدید بیمه مرکزی حق بیمه شخص ثالث مالک جدید خودرو با احتساب تخفیفات عدم خسارت انتقالی محاسبه می شود. همچنین اگر هنگام انتقال مالکیت یا بعد از آن اگر صاحب قبلی خودرو یا بستگان آن در دسترس نباشد، تخفیفات بیمه نزد بیمه و در سوابق بیمه گذار و در بیمه مرکزی نگهداری می شود. تمامی این قوانین در راستای جلب رضایت مشتری انجام شده است تا بیمه گذاران بتوانند به طور کامل از خدمات شرکت های بیمه استفاده کنند.
علاوه بر تغییر قانون انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث، بیمه مرکزی دو قانون جدید برای احراز هویت بهتر بیمه گذار در نظر گرفته است که به صورت زیر است.
-هنگام صدور بیمه شخص ثالث گواهینامه فرد صاحب خودرو یا افرادی که از وسیله نقلیه استفاده خواهند کرد باید در بیمه نامه ثبت شود. این قانون از 4 اسفند سال 99 ضروری اعلام شده است و به صورت دقیق در حال اجرا می باشد. توجه داشته باشید که این قانون نفی کننده پرداخت خسارت به سایر استفاده کنندگان دارای گواهینامه از وسیله نقلیه نیست.
- هنگام احراز هویت فرد بیمه گذار باید تمام مدارک از جمله شماره تلفن بیمه گذار تایید شود. بنابراین فرد بیمه گذار به طور کامل و دقیق احراز هویت می شود و مشکلی برای ارائه بیمه نامه وجود نخواهد داشت.
مالک جدید خودرو میتواند با مراجعه به دفاتر بیمه و درخواست تغییر مالک بیمه نامه، با الحاقیه ای که ضمیمه بیمه نامه میشود، این کار را انجام دهد. هرچند اگر بنا به دلایلی مالکیت بیمه نامه را تغییر ندهد، مشکلی پیش نخواهد آمد، به این دلیل که شماره شاسی خودرو جدید در بیمه نامه قدیمی ثبت شده است و نام مالک جدید خودرو روی کارت خودرو جدید با شماره شاسی خودور نمایش داده میشود.
