بهترین شرکت های بیمه ای در حوزه انواع بیمه کدام شرکت ها هستند؟

برای استفاده از خدمات انواع بیمه عمر، بیمه خودرو، بیمه خدمات درمانی و سایر بیمه ها یکی از چالش هایی که بسیاری از افراد در هنگام تصمیم گیری دارند، انتخاب بهترین شرکت های بیمه ای است. در صورتی که شما هم قصد استفاده از این خدمات را داشته باشید لازم است با فاکتورهای مهم در مقایسه و ارزیابی شرکت های بیمه بیشتر آشنا شوید.

با توجه به این که بسیاری از بیمه ها نقش قابل ملاحظه ای در امنیت اقتصادی ما در هنگام بروز بحران های مختلف در زندگی دارند، به طور حتم با قرار گرفتن تحت پوشش خدمات شرکت های بیمه با آرامش خاطر بیشتری به زندگی خود ادامه خواهید داد. پس اگر قصد انعقاد قرارداد با یکی از شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه را دارید ضمن ارزیابی شرکت های بیمه سعی کنید اطلاعات بیشتری در مورد هر یک از آن ها کسب کنید.

نحوه انتخاب بهترین شرکت بیمه

در ادامه خواهیم گفت که انتخاب بهترین شرکت های بیمه با توجه به نوع خدماتی که قصد دریافت آن را دارید و با مقایسه معیارهای ارزیابی شرکت های بیمه که برای انتخاب آن ها باید مدنظر قرار گیرد با کمی تلاش ممکن خواهد بود.

این معیارها به دو دسته تقسیم می شوند. یک دسته به ارزیابی شرکت های بیمه به طور کلی با در نظر گرفتن موارد ذکر شده در زیر می پردازند:

• تعداد شعب ارائه دهنده خدمات بیمه در کشور
• توانگری مالی شرکت
• پیشینه شرکت بیمه
• ....

برای آشنایی کامل با معیارهای ذکر شده در بالا و آگاهی از آمارهای رسمی برای ارزیابی معیارهای بهترین شرکت بیمه که توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر شده اند، مقاله " معیارهای انتخاب شرکت بیمه مناسب چیست؟ "را مطالعه بفرمایید.

دسته دوم معیارهایی هستند که به طور خاص با در نظر گرفتن متن قرارداد بیمه به نحوه ارائه خدمات توسط هر یک از بیمه ها مر بوط می شوند. بر این اساس می توان برای هر یک از خدمات بیمه ای شرکت خاصی را به عنوان بهترین شرکت بیمه ای در کشور معرفی نمود.

از نظر متخصصان بهترین شرکت های بیمه کدام هستند؟

در پایان متن به ارزیابی معیارهای بهترین شرکت های بیمه ارائه دهنده خدمات بیمه عمر ، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو پرداخته خواهد شد. اما در این بخش و بخش های بعد به ارزیابی معیارهای کلی و ارزیابی شرکت های بیمه از دیدگاه متخصصان و مشتریان اشاره می شود.

در دهه های گذشته و به خصوص در دهه هشتاد و نود شرکت های متعددی موفق شده اند مجوز فعالیت را برای ارائه خدمات خود از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت کنند.

در صورتی که به دنبال نظر متخصصان برای انتخاب بهترین شرکت بیمه هستید، در ادامه تعدادی از این بیمه ها که جزو بهترین شرکت های بیمه با توجه به نظرات کارشناسی شده هستند اشاره ای خواهد شد.

بیمه ایران: قدیمی ترین شرکت بیمه

بیمه ایران (با توجه به این که در سال 1314 تاسیس شده است و در بین بسیاری از مردم جا افتاده است) ممکن است اولین گزینه برای انتخاب توسط شما باشد.

 چند مزیت اصلی شرکت بیمه ایران که می تواند آن را در زمره بهترین شرکت ها هنگام مقایسه معیارهای بهترین شرکت بیمه قرار دهد:

• دارای 209 شعبه در سرتاسر کشور (که امکان دریافت خدمات را برای بسیاری از شهروندان فرهم خواهد نمود)
• دارای بیش از 4256 نمایندگی در کل کشور
• بیمه ایران علی رغم قرار گرفتن در سطح دو از نظر توانگری توانسته است سود 20 درصدی خود را حفظ کند.
• پرداخت هزینه بیماری های خاص توسط بیمه ایران
• پرداخت سرمایه ازکارافتادگی
• معاف بودن از پرداخت مالیات در بیمه ایران (برای بیمه عمر)
• امکان بازخرید بیمه عمر (البته شرکت های دیگری هم هستند که این خدمات را برای بیمه عمر ارائه می کنند)
• امکان دریافت وام از بیمه عمر

علاوه بر موارد ذکر شده در بالا توجه داشته باشید که میزان سرمایه فوت در بیمه ایران بین 1 تا 35 برابر حق بیمه سالانه است. بیمه ایران علاوه بر موارد ذکر شده در بالا مزایای خاصی در ارائه بیمه خودرو، بیمه های خدمات درمانی و .. دارد.

بیمه ایران از دیدگاه مردم:

با توجه به این که شرکت بیمه ایران سهم حدود 33 درصدی از بازار را به خود اختصاص داده است می توان آن را مشهورترین شرکت بیمه دانست که مورد رضایت بیمه گذاران است.

بیمه پاسارگاد: بهترین شرکت بیمه عمر

اگر چه در بخش قبل به مزایای بیمه ایران اشاره شد، اما از نظر تعدادی از متخصصان بیمه پاسارگاد بهترین شرکت بیمه عمر در داخل کشور است و دلیل آن هم محبوبیت بسیار بالایی است که این شرکت بنا به دلایل مختلف دارد. از جمله دلایل محبوبیت خدمات بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد موارد زیر است:

• تمرکز بیمه پاسارگاد روی بیمه عمر است.
• شرکت بیمه پاسارگاد دارای نوزده هزار نمایندگی تخصصی برای بیمه عمر می باشد.
• پرداخت سرمایه فوت طبیعی افراد بیمه شده به ذینفعان حدود 360 برابر حق بیمه ماهانه است.

علاوه بر موارد ذکر شده در بالا برای بیمه عمر پاسارگاد باید بدانید که بیمه تکمیلی این شرکت پوشش خوبی برای بیماری های خاص دارد.

تعداد شعب بیمه پاسارگاد حدود 83 شعبه می باشد. اما تعداد نمایندگی های آن از دو هزار نمایندگی بیمه گذشته است. تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه پاسارگاد 81 مرکز می باشد. 

نکته دیگر این که شرکت بیمه پاسارگاد دارای سطح توانگری یک و سود نسبتا خوب بین 20 تا 25 درصد است.

بیمه پاسارگاد از دیدگاه مردم:

بیمه پاسارگاد حدود 4.7 سهم بازار بیمه کشور را به خود اختصاص داده است. با این وجود رضایت مندی مشتری ها از این بیمه بسیار بالا است و در رتبه سوم از این نظر قرار دارد.

توجه داشته باشید که در رتبه بندی بین شرکت های بیمه از نظر متخصصان بیمه پاسارگاد در رتبه دوم و از نظر مردم این شرکت در رتبه سوم (پس از بیمه ایران و بیمه البرز) قرار دارد.

بیمه کارآفرین: بهترین شرکت بیمه ای از نظر مدرن بودن

هدف بیمه کارآفرین این است که از روش های مدرن برای ارائه خدمات بیمه استفاده کند. این شرکت نزدیک به بیست سال سابقه حضور در صنعت بیمه کشور را دارد و اولین مجموعه ای که بیمه عمر را به صورت مدرن و با تغییر ساختار سنتی بیمه های دیگر به علاقه مندان ارائه نموده، شرکت بیمه کارآفرین است.

بیمه کارآفرین از دیدگاه مردم:

• بیمه کارآفرین از دیدگاه مردم در جایگاه 15 قرار گرفته است.
• این شرکت حدود 2.4 سهم بازار بیمه را در اختیار دارد.
• تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه کار آفرین برابر با 61 عدد است.

بیمه سامان: بیمه ای با پشتوانه قوی

یکی از بهترین شرکت های بیمه ای که در دو دهه اخیر فعالیت خود را آغاز نموده است، بیمه سامان است که بیمه ای با پشتوانه مالی قوی است که از ظرف موسساتی مانند بانک سامان، صندوق بازنشستگی شرکت مس ایران و شرکت مس سرچشمه می گیرد. علاوه بر موارد ذکر شده تعدادی از سازمان های دیگر نیز از حامیان این شرکت بیمه ای هستند.

بیمه سامان از دیدگاه مردم:

بیمه سامان کمتر از دو درصد بازار بیمه ایران را در اختیار دارد و دارای 26 شعبه پرداخت خسارت می باشد. برای همین شاید بسیاری از شهرستان ها دسترسی به شعبه ها نداشته باشند. با این وجود رتبه رضایت مشتریان از شرکت بیمه سامان 8 می باشد.

بیمه پارسیان: با پشتوانه بانک پارسیان

شرکت بیمه پارسیان با پشتوانه بانک پارسیان توانسته است حدود 6 درصد از بازار بیمه در ایران را در اختیار داشته باشد و جالب است بدانید بیمه پارسیان از نظر شعب پرداخت خسارت و رضایت مشتریان سطح مناسبی را به شرح زیر دارد:

• بیمه پارسیان دارای 62 مرکز پرداخت خسارت است.
• رتبه رضایت مشتریان از بیمه پارسیان در بین بهترین شرکت های بیمه برابر با 7 (یک رتبه بالاتر از بیمه سامان و چند رتبه پایین تر از بیمه پاسارگاد) است.

بیمه آسیا: بهترین شرکت بیمه از نظر تنوع خدمات و رضایت مشتریان

بیمه آسیا پس از بیمه ایران یکی از قدیمی ترین بیمه های کشور است که شعبه های متعددی در کشور دارد و تعداد مراکز پرداخت خسارت آسیا 92 است.

این بیمه تنوع بالایی در پوشش خدمات بیمه ای دارد و برای همین می توانید از پوشش های شرکت بیمه آسیا در موارد زیر استفاده کنید:

• بیمه خودرو ( بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو )
• بیمه خدمات درمانی
• بیمه باربری
• بیمه آتش سوزی
• بیمه عمر
• بیمه حوادث
• بیمه مسئولیت
• بیمه پوشش تکمیلی برای بیماری های خاص
• بیمه مهندسی و ...

بیمه آسیا از دیدگاه مردم:

بیمه آسیا خدمات گسترده ای را به جامعه ارائه می کند ( و سهم آن از بازار بیش از ده درصد است ). اما علی رغم سابقه فراوان این شرکت، رضایت مندی مشتری ها از خدمات آن کمتر از بیمه پاسارگاد بوده و برابر با 6 است.

بیمه رازی: شرکتی با سرمایه چند هزار میلیارد تومان

بیمه رازی یکی از بهترین شرکت های بیمه ای کشور است که دارای ده ها شعبه در سرتاسر کشور و صدها نمایندگی می باشد. شرکت بیمه رازی تنوع بالایی در ارائه خدمات خود دارد که می توان به موارد زیر اشاره نمود:

• بیمه عمر گروهی
• بیمه عمر انفرادی
• بیمه آتش سوزی
• بیمه باربری
• بیمه مهندسی
• بیمه انواع کشتی، هواپیما
• بیمه های خدمات درمان
• انواع بیمه اتومبیل
• بیمه تامین آتیه فرزندان
• بیمه زندگی

گفته می شود بیمه طرح امید عرضه شده توسط شرکت بیمه رازی جزو بهترین بیمه هایی است که استقبال زیادی از آن شده است. با این وجود شما می توانید برای انتخاب بهترین شرکت بیمه با توجه معیارهای خود بین گزینه هایی که وجود دارند یکی را انتخاب کنید.

بیمه رازی از دیدگاه مردم:

شرکت بیمه رازی حدود دو و نیم درصد از بازار را در اختیار دارد و دارای 47 مرکز پرداخت خسارت می باشد. رتبه رضایت مندی مشتریان از این بیمه 12 است.

بیمه دانا: حدود نیم قرن سابقه

بیمه دانا دارای حدود دو هزار نمایندگی بیمه در کشور است و با توجه به سابقه ای که دارد سهم نسبتا خوبی از بازار را به خود اختصاص داده است. رتبه رضایت مردم، تعداد مراکز پرداخت خسارت و سهم شرکت بیمه دانا از بازار به شرح زیر است:

• رتبه رضایت مردم از بیمه دانا برابر با 9 است.
• تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه دانا 72 عدد است.
• سهم شرکت بیمه دانا از بازار حدود 7.1 درصد می باشد.

بیمه سینا: بهترین شرکت بیمه بدنه خودرو

شرکت بیمه سینا از نظر بعضی از متخصصان صنعت بیمه به عنوان یکی از بهترین شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه بدنه خودرو می باشد که این به دلیل پوشش های اضافه تری است که بیمه سینا در ارتباط با خسارات وارد شده به خودرو دارد. ما در بخش انتخاب بهترین شرکت بیمه بدنه خودرو اشاره ای به پوشش های اضافه شرکت های بیمه خواهیم کرد.

با این وجود اگر چه عملکرد بیمه سینا در بیمه بدنه خوب است، اما عده ای بر این باور هستند که در سایر زمینه ها و برای مثال در زمینه بیمه عمر شاهد عملکرد چندان خوبی از طرف این شرکت نیستیم. برای همین است که توصیه می شود در صورت نیاز به انتخاب بهترین شرکت بیمه ای به نوع بیمه مدنظر دقت کافی داشته باشید.

بیمه سینا از دیدگاه مشتریان:

• بیمه سینا کمتر از دو درصد بازار (1.8 درصد) را در اختیار دارد.
• رتبه رضایت مشتری ها از این بیمه برابر با 14 است.
• تعداد مراکز پرداخت خسارت بیمه سینا برابر با 53 مرکز می باشد.

بیمه ملت: بهترین شرکت بیمه از نظر توانگری

متخصصان بیمه ملت را یکی از بهترین شرکت های بیمه ای می دانند که به دلیل قرار گرفتن رتبه توانگری مالی در سطح یک برای سال های متوالی در زمره ده شرکت برتر در صنعت بیمه محسوب می شود.

بیمه ملت از دیدگاه مشتریان:

سهم این بیمه از بازار صنعت بیمه حدود دو درصد است و از نظر رضایت مندی مشتری ها در رتبه 13 قرار گرفته است. بیمه ملت اگر چه سطح توانگری بالایی دارد، اما از نظر تعداد شعب پرداخت خسارت با دارا بودن 6 شعبه کمترین شعب پرداخت خسارت را دارد.

اگر چه تعدادی از بهترین شرکت های بیمه با توجه به نظرات کارشناسی در بالا معرفی شدند، اما از دیدگاه متخصصان معیارهای مختلفی هستند که برای رتبه بندی بهترین شرکت های بیمه می توانند مورد استفاده قرار گیرند و برای همین لزوما شرکت های ذکر شده بهترین شرکت های بیمه ای در داخل کشور نیستند.

در این مطلب بیشتر معیارهایی که هنگام نیاز به انتخاب بهترین شرکت بیمه برای انعقاد قرارداد باید به آن ها توجه کنید را مورد بررسی قرار دادیم.

لازم است توجه داشته باشید که پوشش های بیمه و سایر شاخص هایی که برای انتخاب بهترین شرکت های بیمه ای باید در نظر گرفته شود با استفاده از آمارهای منتشر شده توسط منابع رسمی و به خصوص بیمه مرکزی در دسترس عموم است و شما می توانید هر زمان که تمایل داشتید از این اطلاعات برای انتخاب بهترین شرکت بیمه ای برای دریافت خدمات بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو، بیمه عمر و یا سایر بیمه ها استفاده کنید.