آشنایی با انواع و اصلی ترین پوشش های بیمه درمان تکمیلی
آیا می دانید انواع پوشش بیمه تکمیلی چیست؟ و در هر کدام از این پوشش‌ها تا چه سقفی امکان برخورداری از حمایت های مالی شرکت بیمه وجود دارد؟ با توجه به این که شرکت های مختلفی به ارائه خدمات بیمه تکمیلی می پردازند و هر یک از آن ها نیز طرح های مختلفی برای پوشش هزینه های درمانی دارند، به راحتی می توان نتیجه گرفت که انتخاب بهترین شرکت بیمه و آگاهی از همه پوشش هایی که در هر یک از طرح های تکمیلی وجود دارد کار ساده ای نیست. به همین دلیل آیریس تلاش کرده است در این متن به بررسی کامل پوشش های بیمه درمانی بپردازد و شما را با سقف تعهدات شرکت های بیمه بیشتر آشنا کند.
بیمه درمان تکمیلی به عنوان مکمل بیمه پایه عمل خواهد کرد بنابراین در صورتی که قصد دارید از پوشش بیمه درمانی به طور کامل بهره مند شوید بهتر است که در ادامه با آیریس همراه باشید. لازم به ذکر است در مقاله راهنمای بیمه درمان تکمیلی نکات بیشتری در ارتباط با نحوه خرید این بیمه ذکر شده است.
انواع پوشش های بیمه تکمیلی
پوشش های بیمه تکمیلی در حوزه خدمات درمان را می توان به چند دسته مهم تقسیم کرد. بخشی از این پوشش ها در اکثر طرح های ارائه شده توسط شرکت های بیمه وجود دارند و تعدادی از هزینه ها (مانند هزینه عمل جراحی زیبایی، هزینه داروهای گیاهی و تقویتی) در هیچ کدام از این طرح ها پشتیبانی نمی شوند.
از این دیدگاه می توان کلیه خدمات درمانی، آزمایشگاهی، طبی، تشخیصی، کلینیکی و پاراکلینیکی را به گروه های زیر دسته بندی کرد:
- خدماتی که جزو پوشش های اصلی بیمه تکمیلی هستند.
- خدماتی که در زمره پوشش های اضافی بیمه تکمیلی قرار می گیرند.
- خدمات درمانی که تحت پوشش بیمه درمانی تکمیلی قرار نمی گیرند.
شاید بدانید که سه نوع اصلی بیمه تکمیلی انفرادی، خانواده و گروهی وجود دارد. قبل از این که بخواهید در مورد پوشش بیمه تکمیلی که امکان استفاده از آن را دارید اطلاعات بیشتری به دست آورید، باید ابتدا ببینید که قصد استفاده از کدام یک از انواع بیمه های تکمیلی را دارید.
انواع بیمه تکمیلی
خدمات بیمه تکمیلی در قالب طرح های مختلفی توسط شرکت های بیمه در اختیار افراد قرار می گیرد. انواع بیمه تکمیلی عبارت هستند از:
- بیمه تکمیلی انفرادی
- بیمه تکمیلی خانواده
- بیمه تکمیلی گروهی یا بیمه تکمیلی شرکتی
یک نکته مهم که هرگز نباید فراموش کنید این است که بعضی از شرکت های بیمه تنها به ارائه خدمات بیمه تکمیلی گروهی یا بیمه تکمیلی شرکتی می پردازند.
این شرکت ها پوشش های خاص خود را دارند که با پوشش ها، دوره انتظار و سقف تعهدات شرکت در بیمه انفرادی و یا بیمه تکمیلی خانواده متفاوت است. بهترین شرکت های بیمه ای که از ارائه دهندگان خدمات بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی در داخل کشور هستند در زیر برای شما لیست شده اند:
- بیمه تکمیلی گروهی ایران
- بیمه درمانی دانا
- بیمه تکمیلی البرز
- بیمه درمان گروهی آسیا
- بیمه درمان ملت
- بیمه تکمیلی کارآفرین
- بیمه تکمیلی آسماری
- بیمه درمان سامان
پس باید با مقایسه بیمه های تکمیلی طرح هایی که حق بیمه مناسب تری دارند را انتخاب کنید. در ادامه به مقایسه انواع بیمه های تکمیلی ارائه دهنده خدمات بیمه انفرادی و خانواده پرداخته خواهد شد. اما در صورتی که به عنوان یک سازمان قصد خرید بیمه تکمیلی به صورت گروهی و یا شرکتی را داشته باشید باید به تفاوت پوشش های بیمه ای که توسط هر یک از شرکت های لیست شده در بالا ارائه می شود توجه ویژه داشته باشید.
پوشش بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده
در صورتی که شما به صورت گروهی و یا با نظارت شرکت یا سازمان خاصی تحت پوشش خدمات بیمه تکمیلی قرار نگرفته باشید، دو راه برای استفاده از خدمات تکمیلی درمان وجود دارد:
- خرید بیمه انفرادی
- خرید بیمه تکمیلی خانواده
در مرحله اول توصیه می شود که به عنوان سرپرست خانواده تلاش کنید کلیه اعضای خانواده را با خرید بیمه تکمیلی از خدمات شرکت های بیمه بهره مند کنید.
اما در بسیاری از مواقع افراد نیاز دارند تا به صورت انفرادی تحت پوشش این خدمات قرار گیرند.
بر خلاف بیمه گروهی و یا شرکتی که چندین شرکت های بیمه ای به ارائه خدمات به سازمان ها، شرکت ها و گروه های مختلف در جامعه می پردازند، خدمات بیمه انفرادی یا تکمیلی خانواده توسط شرکت های معدودی ارائه می شود.
شناخته شده ترین ارائه دهندگان خدمات بیمه انفرادی و خانواده عبارت هستند از:
- شرکت بیمه سامان
- شرکت بیمه تعاون
- بیمه تکمیلی انفرادی sos
شرکت بیمه آسماری نیز از ارائه دهندگان خدمات بیمه تکمیلی خانواده است.
حال که با انواع بیمه تکمیلی و شرکت های مهم ارائه دهندگان این خدمات به صورت انفرادی، گروهی و خانواده آشنا شدید، در ادامه به بررسی بیشتر پوشش های بیمه تکمیلی پرداخته خواهد شد.
اصلی ترین پوشش های بیمه درمانی تکمیلی
در این بخش مهم ترین خدماتی که توسط شرکت های بیمه در اختیار بیمه شدگان و بیمه گزاران قرار می گیرد لیست شده اند. لازم به ذکر است شرکت های بیمه خدمات جبران خسارت را در حوزه های مختلفی تا سقف مشخص در اختیار شهروندان ایرانی قرار می دهند و هر چه مبلغ پرداخت شده برای خرید بیمه تکمیلی بیشتر باشد سقف تعهدات شرکت بیمه و تنوع پوشش های درمانی افزایش می یابد.
پوشش بیمه تکمیلی برای هزینه بستری
پرداخت هزینه بستری بیماران یکی از خدماتی است که با داشتن بیمه تکمیلی امکان برخورداری از آن را خواهید داشت.
بیمه های مختلف در طرح های انفرادی، خانواده و گروهی به پرداخت هزینه بستری در بیمارستان تا سقف مشخص می پردازند.
برای آگاهی از سقف تعهدات شرکت بیمه در پوشش هزینه بستری می توانید به بررسی و مقایسه طرح های ارائه شده توسط آن ها بپردازید. در ادامه چند نکته مهم در مورد پرداخت هزینه بستری توسط دو شرکت بیمه تعاون و بیمه سامان ذکر شده است:
- هزینه بستری عمومی که توسط بیمه تعاون پرداخت می شود (با توجه به طرح انتخابی) بین 15 میلیون تا 50 میلیون تومان است.
- هزینه بستری عمومی که بیمه سامان (در ارزان ترین و گران ترین طرح های خود) پرداخت می کند به ترتیب 15 میلیون و 37.5 میلیون تومان است.
خدمات پرداخت هزینه بستری عمومی شامل موارد متعددی است که پیشنهاد می کنیم برای آگاهی دقیق تر از آنها حتما متن قرارداد بیمه را مطالعه کنید. برای مثال بیمه تعاون موارد زیر را جزو خدمات بستری عمومی در پوشش های بیمه درمان تکمیلی محسوب می کند:
- جبران هزینه بستری پس از جراحی
- هزینه آنژیوگرافی قلب
- هزینه گامانایف
- انواع جراحی ستون فقرات
- انواع سنگ شکن در مراکز درمانی
- مراکز جراحی محدود
- مراکز day care
در بیمه سامان نیز لیست پوشش بیمه تکمیلی برای خدمات بستری و جراحی مشابه موارد ذکر شده است.
پوشش بیمه تکمیلی برای بستری تخصصی و جراحی
یکی دیگر از پوشش های اصلی بیمه تکمیلی مربوط به عمل های جراحی مربوط به انواع سرطان می باشد. پیوند اعضا نیز از جمله این موارد است.
به طور کلی موارد زیر را می توان در شمول پوشش بیمه درمانی تکمیلی در اکثر شرکت های بیمه دانست:
- هزینه اعمال جراحی مربوط به انواع سرطان (سرطان معده، سرطان روده، سرطان ریه، سرطان مغز استخوان و ...)
- هزینه جراحی مغز و اعصاب
- هزینه جراحی نخاع
- عمل جراحی قلب
- هزینه پیوند ریه و کبد
- هزینه پیوند کلیه
- پیوند مغز استخوان
- ...
سقف تعهدات خدمات جراحی یا بستری تخصصی
اگر قصد خرید بیمه تکمیلی انفرادی را دارید سقف تعهدات شرکت بیمه (به طور خاص بیمه سامان و بیمه تعاون) در طرح های مختلف متفاوت است و شما با پرداخت حق بیمه بیشتر، امکان برخورداری از خدمات شرکت بیمه تا سقف بالاتری را خواهید داشت.
سقف مبلغی که شرکت بیمه تعاون برای خدمات جراحی تخصصی (جراحی مرتبط با سرطان، عمل قلب، پیوند کلیه و ...) در ارزان ترین و گران ترین طرح خود پرداخت می کند بین 30 میلیون و 100 میلیون تومان است ( این ارقام مربوط به سال 1400 است ).
شرکت بیمه سامان در طرح های مختلف خود برای خدمات جراحی های تخصصی امکان پرداخت 30 تا 75 میلیون تومان را به بیمه گزاران دارد.
هزینه آمبولانس
هزینه آمبولانس به طور معمول بسیار کمتر از هزینه بستری و یا جراحی تخصصی است و برای همین کمتر مورد توجه قرار می گیرد. با این وجود به یاد داشته باشید که پرداخت هزینه آمبولانس نیز تحت پوشش بیمه درمانی قرار می گیرد (البته در صورتی که نقل و انتقال بیمار با آمبولانس با نظر پزشک انجام شده باشد).
شرکت بیمه سامان هزینه آمبولانس یا هزینه فوریت های پزشکی را به شرط بستری شدن فرد پرداخت خواهد کرد.
توجه داشته باشید که به جز هزینه بستری و جراحی یا هزینه آمبولانس که تقریبا در همه طرح های تکمیلی انفرادی، گروهی و خانواده وجود دارند، تعدادی از خدمات هستند که تنها در طرح های خاص به عنوان پوشش اصلی بیمه تکمیلی قابل استفاده هستند.
سایر خدمات تحت پوشش بیمه تکمیلی
اگر به لیست پوشش بیمه تکمیلی نگاه کنید، خواهید دید که بسیاری از طرح های تکمیلی انفرادی، تکمیلی و خانواده حداقل یک یا چند مورد از خدمات زیر را تحت پوشش قرار داده اند.
خدمات آزمایشگاهی در پوشش بیمه تکمیلی
پرداخت هزینه خدمات آزمایشگاهی جزو خدمات تحت پوشش بیمه تکمیلی در شرکت های بیمه تعاون و بیمه سامان و بسیاری از بیمه های گروهی تکمیلی می باشد. این خدمات می تواند شامل پرداخت هزینه در موارد زیر باشد:
- پاتولوژی
- رادیو گرافی
- نوار قلب
- فیزیوتراپی
به طور حتم آگاهی شما از سایر پوشش های شرکت های بیمه در سایر طرح ها می تواند در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده یا حتی بیمه گروهی کمک کند.
خدمات پاراکلینیکی تحت پوشش بیمه تکمیلی
خدمات پاراکلینیک بسیار متنوع هستند و برخی از آن ها مربوط به گرفتن نوار مغز، نوار عصب و خدمات مشابه هستند و بعضی دیگر مربوط به درمان شکستگی یا خدمات مرتبط مانند گچ گیری و ... است.
شرکت های بیمه هزینه خدمات پاراکلینیکی را تا سقف کمتری (در مقایسه با هزینه های مربوط به عمل های جراحی و یا بستری شدن در بیمارستان) پوشش می دهند.
در ادامه لیست پوشش بیمه تکمیلی برای خدمات پاراکلینیکی (در طرح هایی که حق بیمه بالاتری دارند) آورده شده است:
- جبران هزینه تست ورزش
- هزینه تست تنفس
- هزینه تست آلرژی
- هزینه گرفتن نوار عضله
- هزینه گرفتن نوار عصب
- هزینه نوار مغز
- گرفتن نوار مثانه
- تست شنوایی سنجی
- تست بینایی سنجی
- هزینه مانیتورینگ قلب
- پرداخت هزینه آنژیوگرافی چشم
سایر موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی که مربوط به گروه دیگری از خدمات پاراکلینیک هستند عبارت اند از:
- هزینه دررفتگی و شکستگی استخوان
- گچ گیری اندام شکسته
- هزینه ختنه
- هزینه بخیه در بریدگی ها
- هزینه تخلیه کیست
- هزینه بیوپسی
- کرایوتراپی
سایر موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی (که در بسیاری از طرح های شرکت های بیمه تحت پوشش قرار می گیرند) عبارت هستند از:
- پرداخت هزینه سونوگرافی و ماموگرافی
- پرداخت هزینه انواع اسکن و انواع آندوسکوپی
این خدمات می تواند کمک زیادی به تشخیص و درمان بسیاری از بیماری ها بنماید. همچنین سنجش تراکم استخوان و ام آر آی و خدماتی مانند اکوکاردیوگرافی و استرس اکو جزو خدمات تحت پوشش طرح های انفرادی و خانواده در شرکت هایی مانند شرکت بیمه تعاون یا بیمه سامان است.
در پایان امید است آشنایی با پوشش های بیمه تکمیلی برای شما مفید واقع شده باشد. به طور حتم شما هم خواهید توانست ضمن مقایسه پوشش های طرح های بیمه تکمیلی با انتخاب بهترین بیمه درمانی، خانواده و یا گروهی امکان برخورداری از پوشش بیمه درمانی و پرداخت هزینه های بستری، جراحی و هزینه های تشخیصی، کلینیکی و پاراکلینیکی را داشته باشید.
- برچسب مطالب :
- پوشش_های_بیمه
دیدگاهتان را بنویسید
