راهنمای خرید بیمه شخص ثالث و نکات مهم آن

همانطور که می دانید، بیمه شخص ثالث یکی از رایج ترین و مهم ترین انواع بیمه به حساب می آید که اشخاص دارنده خودرو و سایر وسایل نقلیه ملزم به تهیه آن می باشند. شاید به خوبی بدانید که شخص ثالث در واقع همان فردی است که در حادثه رانندگی دچار ضرر و زیان مالی و یا جانی می شود و رانندگان تحت پوشش بیمه شخص ثالث در صورت مقصر شناخته شدن در حادثه رانندگی می توانند با استفاده از بیمه خود، خسارات مالی و جانی فرد مقابل را جبران کنند. در این مقاله سعی بر این است که یک راهنمای کامل خرید بیمه شخص ثالث در اختیار شما قرار گیرد که در آن موارد و نکات مهم در مورد این بیمه مورد بررسی قرار گرفته است.

قوانین بیمه شخص ثالث جزئیاتی دارد که در مقاله بیمه شخص ثالث چیست به توضیح آنها به طور کامل پرداخته شده است با اینحال اگر تصمیم به خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث دارید؛ پیشنهاد می کنیم عجله نکنید و پیش از آن این مقاله را نیز مطالعه نمایید.

عوامل و فاکتور های موثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث

عوامل و فاکتورهای مختلفی روی قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر گذار است؛ از جمله:

• تعداد سیلندر خودرو
• کاربری خودرو
• سال ساخت خودرو
• مدت زمان اعتبار بیمه نامه (کوتاه مدت و یا یک ساله)
• جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌ نامه شخص ثالث
• تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
• درصد تخفیف به سابقه فرد
• تاریخ انقضای بیمه‌ نامه قبلی
• میزان پوشش مالی بیمه ‌نامه شخص ثالث

عوامل موثر در تعیین و محاسبه حق بیمه

حق بیمه شخص ثالث طبق دیه یک فرد کامل در ماه حرام تعیین و محاسبه می شود. اما عوامل تاثیرگذار دیگری هم وجود دارند که در ادامه آن ها را به صورت خلاصه مورد بررسی قرار می دهیم.

کاربری خودرو

کاربری خودرو از عوامل موثر بر میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث بوده و تاکسی های برون شهری و ماشین های بارکش یا ماشین های صنعتی ممکن است حق بیمه بالاتری داشته باشند.

افزایش نرخ بیمه شخص ثالث به طور سالانه

معمولا نرخ حق بیمه شخص ثالث به صورت سالیانه افزایش می یابد. البته این موضوع بیشتر به دلیل افزایش نرخ دیه در هر سال می باشد.

مدت اعتبار بیمه ‌نامه

در شرایطی که بیمه گذار توان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا نداشته باشد، می تواند بیمه نامه کوتاه مدت (۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه) خریداری کند. در این حالت تخفیف عدم خسارت برای آن ها محاسبه نمی شود.

تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف بیمه شخص ثالث در حقیقت همان درصد تخفیف عدم خسارت می باشد (این تخفیف شامل افرادی می شود که در حادثه مقصر نبوده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده اند).

جریمه دیرکرد تمدید بیم ‌نامه شخص ثالث

فرمول محاسبه جریمه دیرکرد روزانه بیمه شخص ثالث به شرح زیر می باشد:

حق بیمه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال = محاسبه جریمه دیرکرد یک روز

مبلغ دیه

نرخ دیه هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین و مشخص می شود. در سال 1400 نرخ دیه 480 میلیون تومان و در ماه های حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) 640 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

پوشش های بیمه شخص ثالث

همانطور که می دانید، بیمه نامه ها موارد مختلفی را پوشش می دهند. بیمه نامه شخص ثالث نیز از این قاعده خارج نمی باشد. مواردی که بیمه شخص ثالث تحت پوشش خود قرار می دهد، به شرح زیر می باشد:

خسارت جانی یا بدنی

مهم ترین پوشش بیمه شخص ثالث مربوط به هزینه های درمان افراد آسیب دیده در حادثه رانندگی می باشد. این هزینه برای درمان و یا به عنوان غرامت فوت و نقص عضو پراخت می شود.

خسارت مالی

یکی از پوشش های این بیمه نامه پرداخت هزینه ای برای جبران خسارت مالی وارد شده بر خودرو و اموال فرد زیان دیده می باشد. توجه داشته باشید که راننده مقصر شامل این پوشش نمی شود!.

به صورت کلی پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال 1400 بین 16 تا 320 میلیون تومان می باشد. البته سقف تعهدات مالی در شرکت های بیمه گاها متفاوت است.

خسارت راننده مقصر

بیمه شخص ثالث علاوه بر موارد ذکر شده، راننده مقصر را نیز پوشش می دهد. البته این پوشش تنها شامل خسارت های جانی بوده و خسارت های مالی را در بر نمی گیرد. دقت داشته باشید که پرداخت خسارت تنها در زمانی که فرد دارای گواهینامه معتبر و مرتبط با وسیله نقلیه می باشد، صورت می گیرد.

حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث

با توجه به این که با افزایش نرخ دیه باید حق بیمه افزایش یابد، الحاقیه بیمه گزار را ملزم به پرداخت مبلغ اضافه شده به حق دیه می نمود، اما قوانین جدید تعیین شده توسط بیمه مرکزی مبنی بر حذف صدور الحاقیه و پرداخت هزینه اضافی می باشد. در گذشته اگر تاریخ شروع بیمه نامه شخص ثالث فرد مطابق با نرخ دیه سال جدید نبود؛ بیمه گذار برای مدتی که هزینه ای را مبنی بر دیه سال قبل پرداخت کرده بود، حق بیمه ای را متناسب با سال جدید پرداخت می کرد. سپس الحاقیه ای برای آن صادر می شد؛ اما اکنون بر اساس قوانین جدید، نیاز به پرداخت این هزینه اضافی نمی باشد.

شرایط فسخ بیمه شخص ثالث

همانطور که اشاره شد، تهیه بیمه شخص ثالث برای تمامی صاحبان خودرو اجباری است. به همین دلیل تنها در برخی شرایط خاص فسخ بیمه نامه امکان پذیر می باشد. این شرایط به شرح زیر می باشد:

• اسقاط شدن خودرو
• فرسوده و از رده خارج بودن خودرو
• مسروقه بودن خودرو (همراه با گواهی معتبر از نیروی انتظامی)
• صادر شدن بیمه نامه از دو نمایندگی مختلف

نکته: در صورت صادر شدن بیمه نامه از دو نمایندگی، طبق قانون فرد بیمه گذار حق ابطال یمی از بیمه نامه ها را دارد. معمولا بیمه نامه ای که دیرتر اقدام به صدور بیمه نامه کرده باطل می شود.

تغییر شرکت بیمه شخص ثالث

بیمه گزار می تواند در صورت تمایل به خرید یا تمدید بیمه نامه از یک شرکت دیگر با نزدیک شدن به زمان پایان اعتبار و هنگامی که قصد تمدید بیمه شخص ثالث را دارد شرکت دیگری را انتخاب کند. برای مثال اگر بیمه شخص ثالث شما متعلق به شرکت بیمه ایران است، در هنگام تمدید بیمه نامه شرکت خود را تغییر داده و از خدمات بیمه آسیا و یا البرز یا سایر شرکت های بیمه استفاده کنید.

راهنمای انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث

درست است که بیمه شخص ثالث معمولا در شرکت های مختلف قیمت یکسانی دارد اما در صورتی که پای دریافت خسارت درمیان باشد یا تمایل به انتخاب پوشش مالی با قیمت بالاتری را دارید، انتخاب شرکت بیمه مناسب حائز اهمیت می شود. بنابراین بهتر است به معیارهای سنجش انتخاب شرکت بیمه توجه داشته باشید.

موارد زیر از مهم ترین معیار های سنجش و انتخاب یک شرکت بیمه می باشد:

توانگری مالی شرکت بیمه (نشان دهنده میزان توانایی برای عمل به تعهدات)

زمان پاسخگویی و میزان پیگیری شکایات شرکت بیمه

رتبه رضایتمندی

تعداد شعب و نمایندگی های پرداخت

راهنمای خرید بیمه شخص ثالث به صورت آنلاین

از تغییرات مثبت در صنعت بیمه می توان به آنلاین شدن پروسه خرید، صدور و پرداخت خسارت و حذف نسخه فیزیکی بیمه ‌نامه اشاره داشت. در این راستا از سال 1399 بیمه نامه های سنتی تبدیل به فایل pdf دارای QR کد شده اند. به این صورت مالکان خودرو می توانند نسخه پرینت شده و یا کد یکتای موجود در آن را به همراه خود داشته باشند.

مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث

برای خرید بیمه شخص ثالث به صورت حضوری و یا اینترنتی باید مدارکی را به شرکت بیمه مورد نظر ارائه دهید. این مدارک به شرح زیر می باشد:

• تصویر کارت ماشین
• بیمه شخص ثالث قبلی
• پرداخت حق بیمه ثالث
• ارائه چک (در صورت قسطی بودن بیمه نامه شخص ثالث)

استعلام بیمه شخص ثالث در سامانه آیریس

شما می توانید برای مقایسه بیمه نامه شرکت های بیمه از نظر قیمت، شرایط و پوشش از سامانه آیریس به صورت آنلاین استعلام بگیرید و بهترین بیمه شخص ثالث را با توجه به شرایط مدنظر و میزان پوشش مالی که مناسب خودرو شما باشد انتخاب کنید. در صورت خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث در سامانه آیریس، نسخه الکترونیکی بیمه نامه در پنل کاربری شما قرار می گیرد و هر زمان نیاز به آن داشته باشید در دسترس شما است.

در این مقاله سعی شد که به تمام موارد مهم که به عنوان راهنمای خرید بیمه شخص ثالث نیاز دارید، پرداخته شده باشد با اینحال در صورتی که نکته یا سوالی برای شما باقی مانده است می توانید از طریق سامانه آیریس سوالات خود را از مشاورین حرفه ای بپرسید. مشاورین این شرکت در هر ساعت از شبانه روز پاسخگوی شما عزیزان می باشند.