نرخ حق بیمه شخص ثالث خودروها چگونه محاسبه می شود؟

خیلی از ما وقتی به دنبال خرید خونه یا ماشین برای مصرف شخصی هستیم صرفا به قیمت خودرو یا مسکن در همان لحظه توجه می کنیم و به هزینه هایی که ممکن است در آینده برای ما به وجود بیاورد کمتر فکر می کنیم. خرید خودرو برای مصرف شخصی یکی از دارایی های است که برای ما هزینه زا است، پس بهتر است قبل از خرید خودرو به هزینه های بعدی آن نیز فکر کنیم.  یکی از مواردی که باعث ایجاد هزینه، خصوصا برای خودروهای صفر می شود و با توجه به شرایط اقتصادی فعلی جامعه ما برای اقشار کم درآمد و متوسط مهم هست، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو هست. با آیریس همراه باشید تا به بررسی کامل تفاوت نرخ حق بیمه پایه شخص ثالث خودروها بپردازیم.

مورد اول: نوع خودرو

در آخرین روز سال 1398 جزئیات افزایش نرخ حق بیمه پایه سالانه با احتساب نرخ مالیات بر ارزش افزوده و بر اساس کمترین سقف پوشش مالی شرکت های بیمه و برای انواع خودروها اعلام شد. در ادامه به تفکیک به بررسی حدود قیمت بیمه شخص ثالث (به میلیون ریال) خودروهای سواری، بارکش، اتوکار، وسایل حمل و نقل ویژه، موتورسیکلت و.... خواهیم پرداخت.

خودروهای سواری و خودروهای با کاربری خاص با سقف پوشش مالی 110 میلیون ریال

کمتر از چهار سیلندر: 17 میلیون ریال

پیکان، پراید و سمند: 21 میلیون ریال

سایر چهار سیلندرها: 23 میلیون ریال

بیش از چهار سیلندر: 25 میلیون ریال

آژانس و مسافر کش شخصی درون شهری: 23 میلیون ریال

آژانس و مسافر کش شخصی برون شهری:  25 میلیون ریال

برای پوشش های بالاتر قیمت نرخ حق بیمه پایه سالانه شخص ثالث خودروهای پیکان، پراید و سمند با فرض اینکه عمر خودروی شما کمتر از 15 سال باشد، از تاریخ اتمام اعتبار بیمه نامه تان نگذشته باشد و از بیمه نامه قبلی تان هم هیچ درصد تخفیفی نگرفته باشید (درصد تخفیف ثالث و حوادث صفر باشد و از بیمه نامه قبلی تان هم خسارت نگرفته باشین) از فرمول زیر محاسبه می شود:

  2 میلیون ریال +  ( 100 / سقف پوشش مالی شرکت بیمه مورد نظر(به میلیون ریال))A =  

با فرض شرایط قبلی، برای سایر چهار سیلندرها:

 *  A  15/1

لازم به ذکر است که مقادیر به دست آمده از دو فرمول بالا تا حدودا بیست درصد قابل افزایش و کاهش است چون قیمت بیمه نامه های شرکت های بیمه متفاوت است.

بارکش ها با توجه به ظرفیت بارگیری

حمل زباله و سایر مواد برای انتقال (به جز مواد منفجره، مواد قابل اشتعال چه مایع و چه گاز، خون و مواد رادیولوژی) تا یک تن: 21میلیون ریال /  تا یک تن مواد منفجره و قابل اشتعال: 21 تا 34 میلیون ریال

بین یک تا سه تن: 23 میلیون ریال  /   بین یک تا سه تن مواد منفجره و قابل اشتعال:  25 تا 38 میلیون ریال

بین سه تا پنج تن: 31 میلیون ریال  /  بین سه تا پنج تن مواد منفجره و قابل اشتعال: بین 34 تا 51 میلیون ریال

بین پنج تا ده تن: 40 میلیون ریال  /  بین پنج تا ده تن مواد منفجره و قابل اشتعال: بین 43 تا 62 میلیون ریال

بین ده تا بیست تن: 45 میلیون ریال  / بین ده تا بیست تن مواد منفجره و قابل اشتعال: بین 49 تا 71 میلیون ریال

بیشتر از بیست تن: 46 میلیون ریال  /  بیش از بیست تن مواد منفجره و قابل اشتعال:  بین 54 تا  76 میلیون ریال

اتوکارهای مخصوص حمل مسافر(استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس)

توجه: تعداد ذکر شده با احتساب راننده و کمک راننده می باشد

بین 7 تا 10 نفر درون شهری: بین 21 تا 26 میلیون ریال  /   بین 7 تا 10 نفر برون شهری : بین 42 تا 51 میلیون ریال

16 نفر درون شهری: 29 میلیون ریال  /  16 نفر برون شهری: 58 میلیون ریال

21 نفر درون شهری: 30 میلیون ریال  /  21 نفر برون شهری: 60 میلیون ریال

27 نفر درون شهری: 44 میلیون ریال  /  27 نفر برون شهری: 88 میلیون ریال

40 نفر درون شهری: 55 میلیون ریال  / 40 نفر برون شهری: 110 میلیون ریال

44 نفر درون شهری: 58 میلیون ریال / 44 نفر برون شهری: 116 میلیون ریال

موتورسیکلت ها

گازی: 4 میلیون ریال

دنده ای یک سیلندر و بالاتر : 5 میلیون ریال

دنده ای دارای سه چرخ یا سایدکار: 5/5 میلیون ریال

مورد دوم: سال ساخت

در صورتی که سال ساخت خودرو و وسیله نقلیه تان بیشتر از 15 سال باشد به ازای هر سال به قیمت بیمه نامه تان دو درصد اضافه خواهد شد که  ماکزیمم مقدار آن بیست درصد می باشد یعنی قیمت بیمه خودروی سال ساخت 67 تا 72 در 2/1 ضرب خواهد شد و خودروهای قبل از سال 67 بیمه نخواهند شد.

مورد سوم: تخفیف(پاداش رعایت مقررات راهنمایی و رانندگی و احتیاط در رانندگی)

در صورتی که از تخفیف های بیمه شخص ثالث خودروی تان استفاده نکنید، سالانه 5 درصد تخفیف به بیمه نامه شما افزوده خواهد شد. میزان افزایش درصد بیمه نامه تان را میتوانید در جدول زیر ملاحظه کنید.

اگر راننده محتاطی هستید و مقررات راهنمایی و رانندگی را رعایت می کنید و قصد خرید و فروش خودروی تان قبل از پایان اعتبار بیمه نامه تان را دارید یا مالک چند خودرو هستید، امکان انتقال تخفیف بیمه برای خودروهایتان وجود دارد اما به شرطی که «تعداد سیلندرها» در هر دو خودرو، مشابه باشد.

در مورد نحوه انتقال تخفیف بیمه نامه شخص ثالث، مقاله " بیمه شخص ثالث را می توان به نام شخص دیگری ثبت نام کرد؟ " را بخوانید

حال به هر دلیلی مثلا تصادف مجبور به استفاده از تخفیف بیمه نامه تان شدید، خبر خوش اینکه مثل قبل به محض بروز حادثه و تصادف، کل تخفیف های بیمه نامه شما صفر نخواهد شد و فقط به صورت پلکانی کاهش خواهد یافت که با توجه به اینکه نوع خسارت مالی و یا جانی باشد متفاوت خواهد بود. در جدول زیر میزان کاهش پلکانی تخفیف ها آورده شده است. توجه داشته باشید که قیمت نهایی در درصدهای ذکر شده از جدول زیر ضرب خواهد شد.

بر طبق جدول بالا، با توجه به اهمیت خسارت های جانی، اگر 3 بار خسارت جانی داشته باشید، تمامی تخفیف های شما از بین خواهد رفت.

مورد چهارم: پرداخت نقدی یا اقساطی

همان طور که می دانید بیمه شخص ثالث اجباری و کمی پر هزینه است از این رو شاید پرداخت لحظه ای آن برای همه مقدور نباشد.

شرایط کلی پرداخت اقساطی بیمه تفاوتی با حالت نقد آن ندارد و بیشترین تفاوت آن در مرحله واریز و نحوه چگونگی پرداخت آن است اما باید توجه داشت همه شرکت‌های بیمه‌ این امکان را برای شما به وجود نمی‌آورند برخی از این شرکت‌ها به دلیل بد قولی در پرداخت بیمه گذار از اعطای این مزیت سر باز می زنند. اما روش های خرید اقساطی به چه صورت است؟

با دو روش پرداخت قسطی بیمه امکان پذیر است.

- می توانید 50 درصد از حق بیمه خودروی تان را به عنوان پیش پرداخت، نقدی پرداخت کنید(بعضی از شرکت ها امکان پرداخت در قابل چک روز را هم دارند) و مابقی را در دو یا سه قسمت به صورت چک پرداخت کنید.

- حالت دوم خرید بدون چک و به صورت بیمه نامه های کوتاه مدت است مثلاً شما به عنوان خریدار بیمه ۲ یا ۳ ماه را به عنوان بیمه اصلی خود انتخاب می کنید ولی در طی سال مجبور به انعقاد چند بیمه ۲ یا ۳ ماه و تمدید آن هستید که تیم پیشنهاد آیریس به شما به جای انتخاب بیمه نامه های کوتاه مدت، خرید بیمه یکساله به صورت پرداخت نقدی یا است؛ چرا که یک بیمه بلند مدت از نظر پرداخت بسیار به صرفه تر نسبت به چند بیمه کوتاه مدت است و دغدغه فراموش کردن تمدید بیمه نامه را نیز ندارید. ضمنا در صورتی که بیمه کوتاه مدت را انتخاب کردید، می توانید از قسمت یادآوری در سایت آیریس با وارد کردن اطلاعات لازم از جمله بیمه شخص ثالث، شماره موبایل و تاریخ تمدید بیمه نامه اقدام کنید. لازم به ذکر است که این امکان در سایت آیریس برای تمامی بیمه ها بوده و مختص به بیمه شخص ثالث نمی باشد.

مورد پنجم: جریمه دیرکرد در پرداخت(عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث)

در جدول زیر جریمه دیرکرد در پرداخت آورده شده است. توجه داشته باشید که این جریمه دیرکرد به صورت روز شمار بوده و به ازای هر روز تاخیر در پرداخت بیمه نامه، این مبالغ در تعداد روزهای به تعویق انداختن تمدید بیمه نامه ضرب خواهد شد. ماکزیمم جریمه دیرکرد، مبالغ آورده شده در جدول زیر ضربدر 365 روز می باشد یعنی اگر بیشتر از یک سال تمدید بیمه نامه خود را به تعویق بیندازید، ماکزیمم پرداختی، همان مبلغ آورده شده در جدول ضربدر 365 می باشد.

نرخ حق بیمه پایه با احتساب نرخ مالیات بر ارزش افزوده و بر اساس نوع خودرو و نوع کاربری خودرو و وسیله نقلیه مورد استفاده عموم جامعه و.... برای خودروهای سواری(پراید، پژو، وانت، سمند و....) و موتور سیکلت ها سالانه کمتر از  40 میلیون ریال و بارکش ها و اتوکارها حدودا بین 15 تا 60 میلیون ریال می باشد. شما در سامانه آیریس بدون آنکه درگیر محاسبات پیچیده شخص ثالث شوید می توانید تنها با وارد کردن مشخصات خودرو و بیمه نامه قبلی خود به قیمت بیمه نامه شخص ثالث وسیله نقلیه تان در شرکت های مختلف دسترسی داشته باشید و پس از مقایسه بیمه مورد نظر خود را انتخاب و خریداری کنید و آیریس در کوتاه ترین زمان ممکن بیمه نامه را برای شما صادر و در اختیار شما قرار می دهد.