قانون جدید بیمه شخص ثالث 1399

از سال 1399 هنگام محاسبه قیمت علاوه بر مشخصات خودرو، سوابق و ویژگی‌های راننده نیز بر نرخ حق بیمه تاثیر گذارند. در قانون جدید بیمه شخص ثالث عوامل گوناگونی از جمله جنسیت، سن، با سابقه یا تازه ‌کار بودن راننده، پر خطر یا کم خطر بودن راننده و تعداد دفعات استفاده از خودرو در سال بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار خواهد بود به طور مثال خانم ها و جوانان محتاطی که تازه کار نیستند چون بیشتر قوانین و مقررات راهنمایی و رانندگی را رعایت می کنند و در رانندگی محتاط هستند، از تخفیفات ویژه ای بهره مند خواهند شد. بنابراین برنده اصلی این قانون جدید خانم های جوان محتاطی هستند؛ که تازه کار نیستند، قوانین و مقررات راهنمایی را رعایت می کنند و در سال فقط چند بار از خودروی خود استفاده می کنند.

دیگر عوامل موثر بر قیمت نرخ بیمه شخص ثالث در مطلب " نرخ حق بیمه شخص ثالث خودروها چگونه محاسبه می شود؟" به تفضیل بیان شده است

این قوانین موجب ثبت بیمه شخص ثالث به صورت دقیق و از بین نرفتن حق بیمه افرادی که قصد فروش خودروی خود را دارند، شده است. در ادامه این قوانین و شرایط جدید را بررسی می کنیم.

شرایط انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث از مالک قبلی خودرو به مالک جدید

دقت داشته باشید ک در قوانین جدید، بیمه شخص ثالث کاملا راننده محور شده است. یعنی تخفیفات عدم خسارت و رانندگی، در زمان فروش خودرو به فرد خریدار منتقل نمی شود. اگر فرد تمایل به فروش خودرو دارد و فعلا قصد خرید خودروی جدیدی ندارد، شرکت بیمه به او گواهی برای حفظ تخفیفات عدم خسارت می دهد. به این صورت فرد تا زمان خرید خودرو جدید می تواند و تخفیفات خود را حفظ کرده و در زمان خرید خودرو، از تخفیفات بیمه شخص ثالث خودروی قبلی خود بهره مند شود.

برای حفظ این تخفیفات هیچگونه محدودیت زمانی وجود ندارد. نکته مهم در این قسمت، یکسان بودن کاربری خودروی قبلی و خودروی جدید است. انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به صورت کلی تنها با شرایط زیر امکان پذیر می باشد.

• انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث فقط به بستگان درجه 1 (یعنی والدین، همسر، فرزندان) امکان پذیر است.
• برای انتقال بیمه شخص ثالث، حتما دو خودرو باید مشابه یکدیگر باشند. یعنی انتقال بیمه شخص ثالث خودروی سواری به کامیون، اتوبوس و یا موتور سیکلت امکان پذیر نمی باشد.
• حتما باید انتقال سند به صورت قطعی صورت گرفته باشد و قولنامه یا هر نوع وکالتی مانند: بلاعزل، تعویض پلاک و کاری غیر قابل قبول است.

نکته: دقت داشته باشید که تخفیفات تعلق گرفته به رانندگان ایمن بالا بوده و تاثیر بسیار زیادی بر کاهش قیمت بیمه شخص ثالث، در زمان خرید دارد. به عنوان مثال: برخی از افراد به دلیل رانندگی خوب و ایمن، شامل تخفیفات بیمه ای شخص ثالث تا 70% می شوند. این افراد طبق شرایط ذکر شده قادر به انتقال بیمه نامه خود می باشند.

در صورت در دسترس نبودن مالک قبلی خودرو و یا بستگان درجه یک آن، تخفیفات بیمه در سوابق وی ثبت شده و در شرکت بیمه مرکزی نگهداری می شود.

مدارک لازم جهت انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث

برای بررسی و انتقال تخفیفات بیمه نامه شخص ثالث باید مدارکی نظیر: کپی سند خودرو قدیم، کپی بیمه ثالث خودروی قدیم، اصل الحاقیه حذف سوابق خودروی قدیم، اصل و کپی سند خودروی جدید، بیمه نامه خودرو جدید، درخواست بیمه گذار و مدارک شناسایی را به شرکت بیمه ارائه دهید.

در صورت خرید خودروی جدید و تمایل به انتقال بیمه نامه شخص ثالث به آن باید مدارکی نظیر: سند خودروی جدید، درخواست ‌بیمه‌گذار و مدارک شناسایی، الحاقیه فسخ ‌بیمه‌نامه قبلی، کپی ‌بیمه‌نامه قبلی را به شرکت بیمه تحویل دهید.

محاسبه بیمه شخص ثالث خودرو برای مالک جدید

بر فرض مثال: فردی قصد فروش خودروی خود که شامل تخفیفات بیمه نامه شخص ثالث شده را دارد. تخفیفات بیمه شخص ثالث مالک جدید پس از خریداری خودرو، از صفر محاسبه می شود. البته اگر مالک جدید از قبل شامل تخفیفات بیمه شخص ثالث شده باشد، می تواند برای خودروی جدید خود استفاده کند.

نکته دیگری نیز وجود دارد. بیمه های شخص ثالث به صورت یک سال ارائه می شوند. به همین دلیل معمولا خودرو های خریداری شده دارای بیمه است. مالک جدید خودرو می تواند تا زمان انقضاء بیمه نامه شخص ثالث از آن استفاده کند، اما پس از انقضاء، حتما باید بیمه نامه جدید تهیه کند.

آیا بیمه شخص ثالث باید بنام صاحب ماشین باشد ؟

بیمه شخص ثالث به نام فرد درخواست دهنده یا همان بیمه گذار صادر می شود. دقت داشته باشید که لزومی برای صدور بیمه شخص ثالث به نام مالک خودرو وجود ندارد اما طبق قوانین جدید بیمه مرکزی، تخفیفات بیمه صادر شده متعلق به مالک خودرو است و تنها نام بیمه گذار در بیمه نامه درج می شود. یعنی در صورت متفاوت بودن شخص بیمه گذار با مالک، تخفیفات به مالک خودرو تعلق می گیرد. همچنین طبق قوانین و شرایط جدید، افرادی که از خودرو استفاده می کنند باید گواهینامه خود را در سیستم ثبت کنند. ثبت حداقل یک گواهینامه در سیستم اجباری است.

از دیگر قوانین اعمال شده برای ثبت و صدور بیمه نامه شخص ثالث می توان به موارد زیر اشاره داشت:

• الزام به ثبت اطلاعات گواهینامه در بیمه نامه شخص ثالث

دارندگان خودرو و یا افرادی که از خودرو استفاده می کنند، حتما باید برای ثبت و صدور بیمه نامه شخص ثالث، گواهینامه خود را به شرکت بیمه ارائه دهند. این قانون پس از 4 اسفند به صورت کاملا جدی اجرا می شود.

• تایید شماره تلفن بیمه گذار

در زمان ثبت بیمه شخص ثالث، فرد بیمه گذار باید به صورت کامل احراز هویت شود. یعنی تمام مدارک ارائه شده به شرکت بیمه، تماما متعلق به خودش باشد. یکی از مهم ترین موارد، شماره موبایل بیمه گذار به نام خودش باشد. در نهایت بیمه نامه شخص ثالث باید به نام مالک در سامانه ثبت شود.

مدارک مورد نیاز و الزامی جهت صدور بیمه شخص ثالث

مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه شخص ثالث شامل: اصل کارت ملی مالک خودرو، اصل سوابق بیمه نامه قبلی، گواهینامه مالک خودرو، اصل سند و بنچاق می شود. ارائه بنچاق در افرادی که به تازگی خودرو را خریداری کردند، الزامی می باشد.

مشکلات ناشی از عدم انتقال بیمه نامه شخص ثالث

با ثبت نشدن بیمه شخص ثالث به نام مالک جدید خودرو مشکل جدی به وجود نمی آید. متفاوت بودن فرد بیمه گذار و مالک جدید خودرو برای پرداخت خسارت های ناشی از حوادث رانندگی، مانعی ایجاد نمی کند. خسارت های وارد شده توسط مالک خودرو (نام ثبت شده در سند) پرداخت می شود.

انتقال بیمه شخص ثالث به شرکت بیمه دیگر

در صورت ناراضی بودن از کیفیت خدمات بیمه، نحوه ارائه خدمات، نحوه پرداخت خسارت و مواردی از این قبیل، می توانید پس از اتمام زمان بیمه نامه خود، در شرکت دیگری اقدام به تمدید آن کنید.

الزام احراز هویت برای انتقال بیمه شخص ثالث

طبق بخشنامه جدید، برای انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث پروسه احراز هویت الزامی می باشد. قوانین جدید در مورد نحوه تعلق سوابق تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به صورت زیرا می باشد:

• بررسی مدارک احراز مالکیت توسط سامانه های آنلاین و واحد های صدور بیمه در زمان خرید بیمه شخص ثالث الزامی است. کارت خودرو و برگه سبز از مدارک احراز هویت خودرو می باشد.
• در صورت تغییر پلاک خودرو، تمامی تخفیفات بیمه نامه شخص ثالث برای خریدار یا همان مالک جدید خودرو حذف می شود.
• سوابق تخفیفات عدم خسارت تنها متعلق به مالک اولیه (شخص انتقال دهنده) است. به همین دلیل این تخفیفات قابل انتقال به مالک جدید خودرو نمی باشد.
• استعلام بیمه از سنهاب و درج اطلاعات مطابق با آن در زمان تمدید بیمه شخص ثالث الزامی است.

زیرساخت های لازم برای اجرایی کردن این طرح به صورت پایلوت و آزمایشی

- از آنجایی که بررسی و امتیازدهی به رانندگان بر عهده نیروی انتظامی می باشد، این طرح نیازمند همکاری از طرف نیروی انتظامی می باشد.

- اطلاع رسانی و فرهنگ سازی در سطح جامعه

- نیازمند همکاری از طرف اداره ثبت احوال و بانک مرکزی

- نیاز به ایجاد سامانه جامع مدیریت ناوگان و ردیابی خودرو

ضرورت اطلاع رسانی و فرهنگ سازی به این دلیل است که اگر در یک خانواده مثلا چهار نفره همه افراد خانواده از یک خودرو استفاده می کنند، بر اساس خود اظهاری، اسم تمامی افراد در بیمه نامه صادر شده قید گردد. دلیل قید شدن نام سایر افراد استفاده کننده از خودرو این است که اگر مالک خودرو، خودرویش را در اختیار شخص دیگری که اسمش در بیمه نامه نیست قرار دهد و آن شخص باعث ایجاد تصادف شود، شرکت های بیمه در خصوص خسارت پیش آمده هیچ گونه مسئولیت و تعهدی نخواهند داشت. لازم به توضیح است که در این صورت مبلغ پرداختی مازاد تقریبا صفر است چرا که حق بیمه اصلی برای مالک خودرو محاسبه خواهد گردید. البته تا زمان نهایی اجرا شدن این طرح، ممکن است تغییراتی داشته باشد که در صورت تغییر، این مطلب نیز به روز رسانی خواهد شد.

از مزایای طرح راننده محور شدن بیمه شخص ثالث این است که سوابق راننده های محتاط به هر نوع خودروی دیگری حتی در صورت یکسان نبودن تعداد سیلندرها امکان پذیر است

در پاییز سال 99 نظرسنجی درباره طرح راننده محور شدن بیمه شخص ثالث توسط پژوهشکده بیمه ارایه شده که شما بیمه گزاران عزیز می توانید نظر خودتان را درباره این طرح از این طریق اعلام بفرمایید.

پرسشنامه "بررسی نظرات بیمه‌گذاران در خصوص راننده محور شدن بیمه شخص ثالث"