خرید بیمه گروهی تکمیلی که برخی آن را به نام بیمه شرکتی می شناسند، امکان پوشش حداکثری هزینه های درمان را برای بسیاری از افراد به صورت گروهی فراهم خواهد کرد و برای همین است که بسیاری از ارگان ها، سازمان ها، شرکت ها و هر مجموعه ای که متشکل از افراد واجد شرایط دریافت بیمه تکمیلی گروهی باشد به دنبال انتخاب و خرید بهترین بیمه درمان تکمیلی گروهی هستند.
آیریس به عنوان یکی از ارائه دهندگان خدمات بیمه به شهروندان ایرانی قصد دارد در این متن به بیمه درمان گروهی و مزایا و پوشش هایی که دارد بپردازد. در صورتی که علاقه مند به آشنایی بیشتر با خدمات شرکت های معتبر بیمه ای در این حوزه هستید اطلاعات مفیدی در ادامه در اختیارتان قرار داده خواهد شد. با این وجود توجه داشته باشید که بهتر است به طور دقیق مفاد قرارداد بیمه را مطالعه و با کارشناسان بیمه گروهی مشورت کنید تا اطلاعات جامع تری در اختیارتان قرار گیرد.
بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت های مختلفی عرضه می شود. این شرکت ها هر یک به پوشش هزینه های درمان با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه می پردازند.
بیمه ایران، بیمه کارافرین و بیمه سامان از جمله شرکت های مشهور در این حوزه هستند که خدمات بیمه درمان تکمیلی گروهی را ارائه می دهند. هر یک از آن ها نیز شرایط خاص خود را برای بیمه دارند. با این وجود شرکت های بیمه ای دیگری هم هستند که به ارائه خدمات تکمیلی درمان می پردازند. از جمله شناخته شده ترین این شرکت ها موارد زیر هستند:
گروه ها، سازمان ها و شرکت ها با دارا بودن شرایط خاص، امکان خرید بیمه درمان تکمیلی را برای پرسنل خود خواهند داشت.
برای مثال شرکت بیمه ایران و بیمه سامان با درخواست مشتری (که یک سازمان و یا شرکت یا هر گروه واجد شرایط دیگری است)، اقدام به عقد قرارداد می نماید.
قرارداد با نرخ و شرایطی که مورد نظر مشتری است و با توجه به توافق صورت گرفته با شرکت بیمه تنظیم خواهد شد.
برای مثال نرخ بیمه گروهی ایران با توجه به طرح انتخابی، تعداد فرد متقاضی بیمه تکمیلی (تعداد افراد معرفی شده توسط سازمان) و سن آن ها تعیین خواهد شد. بیمه سامان (که از ارائه دهندگان بیمه انفرادی و خانواده است) نیز به طرز مشابهی به ارائه خدمات بیمه شرکتی می پردازد که در بخش بعد به بررسی بیشتر آن پرداخته خواهد شد.
شرکت بیمه سامان به عنوان یکی از شرکت هایی که متنوع ترین طرح های تکمیلی را ارائه می کند، اقدام به بیمه گروهی افراد به دو شکل زیر نموده است:
بیمه تکمیلی گروه های بالای دویست نفر نیازی به پر کردن پرسشنامه سلامت ندارد و تنها ارسال لیست تامین اجتماعی برای متقاضیان الزامی خواهد بود.
اما بیمه گروهی تکمیلی برای گروه های کوچک که زیر 200 نفر هستند (این گروه ها ممکن است مربوط به شرکت ها و سازمان های کوچک یا SME باشند.). تابع شرایط و قوانین خود است که باعث می شود نرخ بیمه برای تحت پوشش قرار گرفتن اعضا متفاوت باشد. لازم به ذکر است در صورتی که شما یک شرکت یا سازمان کوچک هستید، بهتر است برای اطلاع از تغییرات به وجود آمده در طرح های تکمیلی بیمه سامان با شرکت بیمه سامان و یا نمایندگی های معتبر آن تماس بگیرید.
همانطور که اشاره شد شرکت های مختلف قیمت های متفاوتی برای بیمه درمان تکمیلی گروهی دارند. حتی یک شرکت ممکن است چندین طرح متفاوت داشته باشد. شرکت بیمه سامان تعیین نرخ بیمه تکمیلی را پس از تکمیل پرسشنامه های ارائه شده و با توجه به طرح انتخابی تعیین می کند.
برای همین هر شرکت یا مجموعه ای که قصد قرار گرفتن تحت پوشش بیمه شرکتی را داشته باشد، می تواند ضمن پر کردن پرسشنامه ها و یا بررسی شرایط هر یک از طرح ها از قیمت بیمه تکمیلی آگاه شود.
فرانشیز بخشی از هزینه ها است که باید توسط بیمار یا بیمه گذار پرداخت شود.
شاید بدانید که فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی (در شرکت بیمه تعاون و بیمه سامان) ده درصد است. اما فرانشیز بیمه گروهی تکمیلی متفاوت است و برای مثال در شرکت بیمه سامان فرانشیز بین ده تا چهل درصد بسته به شرایط بیمه نامه، تعیین می شود.
دوره انتظار بسیار مهم است. زیرا که در ابتدای قرار گرفتن افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی ممکن است هزینه های زایمان و یا هزینه درمان بیماری های مزمن تحت پوشش قرار نگیرد.
در بیمه انفرادی تکمیلی دوره انتظار زایمان 9 ماه است و دوره انتظار بیماری های مزمن نیز برابر با 3 ماه تعیین می شود. اما در بیمه گروهی تکمیلی دوره انتظار متفاوتی در نظر گرفته می شود. این دوره به طور معمول مانند دوره انتظار بیمه انفرادی است و یا این که کوتاه تر است. توجه کنید که ممکن است دوره انتظار در بیمه گروهی حذف شود.
دو دلیل برای حذف و یا کاهش دوره انتظار در شرکت های بیمه وجود دارد:
با توجه به خدمات ذکر شده در بالا می توان گفت خدمات بیمه تکمیلی گروهی در پوشش هزینه های درمانی بسیار جامع بوده و برخورداری از این خدمات مزیت بزرگی هنگام مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستان ها خواهد بود.
علاوه بر این بعضی از شرکت ها هستند که با مراکز خصوصی و بیمارستان های درجه یک در تهران و مراکز استان ها قرارداد دارند و این امر امکان بهره مندی از بهترین خدمات را فراهم خواهد نمود.
برای مثال بیمه ایران، بیمه کارافرین و بیمه سامان از جمله مراکز طرف قرارداد مراکز درمانی هستند. برای همین اگر به صورت گروهی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گیرید، به طور حتم مزایای زیادی به دست خواهید آورد.
بهتر است همواره به مفاد قرارداد بیمه درمان تکمیلی گروهی خود توجه کنید. به خصوص موارد زیر را قبل از درخواست خسارت از شرکت بیمه بررسی نمایید:
شرکت های بیمه ممکن است مدارک متعددی را برای پرداخت خسارت با توجه به خدمات پزشکی دریافتی نیاز داشته باشند. به طور معمول موارد زیر جزو مدارک مورد نیاز هستند که باید در اختیار شرکت بیمه قرار گیرند:
به طور کلی دو روش شامل پرداخت خسارت مستقیم و یا مراجعه بیمه گزار با معرفی نامه، برای دریافت خسارت وجود دارد و دریافت خسارت نیاز به فرم اعلام خسارت گروهی به همراه مدارک ذکر شده در بخش قبل دارد.
با ارائه این مدارک کارشناس بیمه گروهی تکمیلی اقدام به بررسی و تعیین سقف مجاز پرداخت خواهد نمود. در صورت مجاز بودن پرداخت خسارت، حواله پرداخت بیمه درمان تکمیلی گروهی صادر و هزینه ها توسط شرکت پرداخت خواهد شد.
