بیمه شخص ثالث ایران

یکی از مباحث مهم و حیاتی در زندگی روزمره، بیمه است که حتی در بعضی موارد، موجب وضع قوانینی در کشور شده است. بیمه در واقع تضمین عدم ضرر مالی در هنگام وقوع حوادث است. در کشور ما شرکت‌های مختلفی برای بیمه وجود دارند و بیمه ایران اولین و قدیمی‌ترین شرکت بیمه در ایران است. این شرکت که در سال 1314 تاسیس شد، هم اکنون پر فروش ترین شرکت بیمه است. یکی از مهمترین بیمه‌های متعلق به این شرکت، بیمه شخص ثالث ایران است؛ بیمه‌ای که با استفاده از آن می‌توان خسارات ناشی از تصادفات را تا حد زیادی کاهش داد.

بیمه شخص ثالث ایران چیست؟

همانطور که گفتیم اهمیت بیمه آنقدر بالا است که در برخی مواقع منجر به وضع قوانینی شده؛ برای مثال صاحبان وسایل نقلیه موظف هستند که وسیله خود را بیمه شخص ثالث کنند؛ وسایل نقلیه شامل هر نوع خودرو و موتور می‌باشد. اگر صاحب وسیله نقلیه‌ای هستید، برای رعایت احتیاط، بهتر است که به عنوان مالک وسیله، جهت بیمه شخص ثالث اقدام کنید. بیمه شخص ثالث ایران با توجه به خدماتی که ارائه می‌کند، انتخاب مناسبی برای دارندگان وسایل نقلیه می‌باشد.

زمانی که به فرد یا یک وسیله نقلیه دیگر آسیبی وارد شود، شرکت بیمه هزینه آن را تمام و کمال پرداخت می‌کند. شاید در برخی از تصادفات فکر شود به بیمه نیازی نیست، اما گاهی اوقات دیده شده که خسارات وارده به فرد یا وسیله دیگر، به قدری شدید است که تقریبا جبران ناپذیر است؛ از این جهت داشتن بیمه نفر سوم امری مهم و ضروری است.

خوب است بدانید که شرکت بیمه ایران جهت رفاه بیمه گذاران خود، شرایط ویژه‌ای در نظر گرفته تا بیمه گذاران بتوانند بهترین انتخاب و بهترین پوشش حوادث را در اختیار داشته باشند.

هدف بیمه شخص ثالث چیست؟

شاید برای‌ شما سوال باشد که شخص ثالث دقیقاً کیست؟ پیش از هر چیزی باید مطلع باشید که در قوانین بیمه، شخص ثالث به هر فرد حقیقی یا حقوقی گفته می‌شود که توسط وسایل نقلیه موتوری، به او خسارت وارد شده است؛ این خسارت شامل خسارات مالی و جانی است. خسارات مالی به هر ضرر و زیانی گفته می‌شود که وسیله نقلیه سبب آن شده است.

خسارات جانی نبز شامل مواردی از جمله: دیه فوت، دیه نقص عضو و هزینه درمان است. علاوه بر این موارد، بیمه شخص ثالث شامل تمامی افرادی است که در وسیله نقلیه بوده‌اند (البته به جز خود راننده) و از نظر قانون نیز تمامی کسانی که اقدام به رانندگی می‌کنند، باید دارای بیمه شخص ثالث باشند.

چرا دریافت بیمه شخص ثالث ضروری است؟

از سال 1387 به بعد تمامی مالکان وسایل نقلیه طبق قانون، باید بیمه شخص ثالث دریافت می‌کردند. این بیمه بسیار لازم و ضروری است. فرض کنید در حین رانندگی برای شخصی مشکل جانی یا مالی به وجود آید؛ در این صورت مشکلات عدیده‌ای از جمله مشقت در پرداخت خسارت پدیدار می‌شود و در اینجا شرکت بیمه است که تمامی خسارات را به طور کامل پرداخت می‌کند.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث ایران

بیمه شخص ثالث، 3 مورد کلی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد:

1. خسارت جانی: این مورد شامل آسیب وارد شده به خود شخص ثالث است؛ برای مثال این جبران خسارت شامل دیه فوت، دیه نقص عضو و... می‌باشد. طی این مورد شرکت بیمه دیه شخص مورد نظر را پرداخت می‌کند.
2. خسارت مالی: خسارت مالی موضوع مهمی است که بیمه شخص ثالث را التزام آور می‌کند. زمانی که به اموال یک شخص یا شرکت آسیب وارد شود، باید خسارت آن به کلی پرداخت شود؛ خسارات مالی شامل هزینه تعمیر و ترمیم خودرو هم می‌شود.
3. خسارت سرنشین: این مورد شامل سرنشینانی می‌شود که همراه با شخص ثالث آسیب دیده‌اند. در این صورت شرکت بیمه خسارات ناشی از هر گونه مشکل به وجود آمده را پرداخت می‌کند؛ اما باید بدانید که این پرداختی شامل خود شخص ثالث نخواهد شد.

خساراتی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث ایران نیستند

لازم به ذکر است که برخی از خسارات توسط بیمه شخص ثالث تحت پوشش قرار نمی‌گیرند؛ از جمله‌ی این خسارات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. خسارت به خودرو و لوازم آن: اگر خسارتی متوجه خودرو یا لوازم داخل آن شود، جزء پوشش بیمه شخص ثالث نخواهد بود.
2. خسارت حاصل از بلایای طبیعی: تمامی خسارات ناشی از بلایای طبیعی از جمله: زلزله، سیل، آتشفشان، طوفان و... شامل پوشش بیمه شخص ثالث نخواهد بود.
3. خسارت جزایی: خسارات مربوط به پرداخت انواع جریمه و انواع محکومیت‌های جزایی شامل موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند.
4. خسارت به حیوانات: خسارات وارده به هر موجود زنده غیر از انسان، تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست.

انتخاب بیمه شخص ثالث ایران

بیمه ایران شرکت دولتی بیمه در ایران است؛ این شرکت با توجه به تجربه و کارایی که دارد، انتخاب بسیار خوبی برای تهیه بیمه شخص ثالث تا به امروز بوده است. شرکت بیمه ایران جهت رضایت و افزایش کیفیت خدماتش، تخفیفات ویژه‌ای برای کاربران در نظر می‌گیرد. دلایل زیادی جهت انتخاب بیمه شخص ثالث وجود دارد و از جمله این دلایل می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شرکت بیمه ایران سهامدار عمده بیمه شخص ثالث در ایران است. بیمه گذاران بسیار زیادی به این شرکت اعتماد دارند.
• شرکت بیمه ایران 182 واحد جهت پرداخت خسارت دارد؛ این تعداد نسبت به سایر شرکت‌ها بسیار بالاتر است.
• مزایای بیمه شخص ثالث ایران: همیشه ترکیب اعتبار، کیفیت و خدمات گوناگون و گسترده، انقلابی را در ذهن‌ها ایجاد می‌کند. برخی مزایای بیمه ایران در کنار نام معتبر آن، ترغیب خاصی را در افراد برای خرید بیمه شخص ثالث ایران، ایجاد می‌کند.
• شرکت بیمه ایران امکان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث را به صورت سیار کرده است؛ این یعنی زمانی که بیمه گذار با حادثه‌ای مواجه شد، بدون نیاز به مراجعه حضوری و با یک تماس به شرکت بیمه می‌تواند کار را پیگیری کند. پس از تماس، شرکت بیمه ارزیاب را به محل اعزام می‌کند و در پایان، مبلغ خسارت را برای شخص بیمه گذار واریز می‌کند.
• بیمه شخص ثالث ایران از جمله بیمه‌هایی است که موارد زیادی را تحت پوشش بیمه‌ی خود می‌داند؛ به بیان دیگر این بیمه پوششی گسترده دارد حتی خودرو‌های لوکس نیز تحت پوشش آن قرار می‌گیرند.
• میزان پرداخت خسارت، به سطح بیمه‌ی بیمه گذار برمی‌گردد؛ یعنی شخص هرچه سطح بالاتری را در ثبت بیمه انتخاب کند، در صورت وقوع سانحه، خسارت بیشتری را دریافت خواهد کرد.
• سطح توانگری مالی بیمه شخص ثالث ایران: بیمه ایران در سال گذشته رتبه دوم توانگری مالی را به دست آورده است و رتبه اولش را به تازگی از دست داده است. باید بدانید که این موضوع آنچنان هم به اعتبار این شرکت بزرگ بیمه، لطمه وارد نمی‌کند.
• سطح رضایتمندی مشتریان بیمه شخص ثالث ایران: گرچه همیشه بیمه شخص ثالث ایران محبوبیت خود را داشته و دارد؛ اما سطح این محبوبیت تا جایی رو به کاهش است و بدون شک عوامل زیادی بر این موضوع تاثیر گذارند و همه‌ی این عوامل به شرکت بیمه ایران باز نمی‌گردند.

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث ایران

هر سال بیمه مرکزی با توجه به نرخ دیه و تعداد سیلندرهای یک خودرو، حق بیمه پایه هر سال را تعیین می‌کند. این مبلغ نهایی نبوده و به عوامل زیادی بستگی دارد. این عوامل عبارتند از:

• نوع کاربری خودرو
• تخفیف‌های ناشی از عدم خسارت
• سقف انواع پوشش بیمه نامه
• دیرکرد در پرداخت جریمه

کاربری خودرو

قاعدتاً صاحبان انواع خودرو از این ماشین آلات استفاده‌های متفاوتی می‌کنند؛ برای مثال خودروهای سنگین و تاکسی‌ها با توجه به کاربری که دارند، بیشتر در معرض خطر قرار می‌گیرند. باید بدانید که هر چه احتمال آسیب خودرو بالاتر برود، میزان پرداختی جهت بیمه شخص ثالث ایران در آن افزایش می‌یابد.

تخفیف عدم خسارت

شرکت بیمه ایران جهت تشویق کاربرانی که از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکنند، تخفیف در نظر می‌گیرد؛ این تخفیف در برگه بیمه نامه‌ی آن‌ها قید شده است.

سقف پوشش های بیمه نامه

به طور کلی سقف پوشش یک بیمه نامه، به سطح آن بستگی دارد. برای مثال اگر بالاترین سطح بیمه را خریداری کرده باشید، برای هزینه‌های سالانه‌ی بستری و جراحی و... تا سقف 220 میلیون تومان می‌توانید از بیمه خسارت دریافت کنید. اگر سطح بیمه پایین تری را انتخاب کنید، در مورد مذکور، مبلغ خسارت تا 11 میلیون تومان را بیمه تقبل می‌کند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

تمدید بیمه شخص ثالث هر ساله بوده و برای تمامی وسایل نقلیه اجباری است. اگر صاحب یک وسیله نقلیه در زمان مناسب بیمه شخص ثالث خود را تمدید نکند، جریمه خواهد شد. در جدول زیر میزان این جریمه را که طبق آخرین آمار شرکت بیمه ایران است، مشاهده خواهید کرد.

مدت اعتبار بیمه نامه

به طور کلی بیمه شخص ثالث به صورت سالانه تمدید می‌شود؛ اما کارگذار می‌تواند به انتخاب انواع روزشمار: 9 ماهه، 6 ماهه و یا 3 ماهه را تمدید کند. البته خوب است بدانید که بیمه شخص ثالث ایران یک ساله، مقرون به صرفه‌تر است.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث ایران

بر طبق قوانینی که بیمه مرکزی تعیین کرده‌است، بیمه شخص ثالث دارای حداقل تعهد پرداخت خسارت مالی 2.5 درصد دیه یک مرد مسلمان در ماه حرام را دارد. در هر سال به میزان عددی که به دست می‌آید اضافه می‌شود. نرخ بیمه شخص ثالث با توجه به میزان دیه، حدوداً برابر با 11 میلیون تومان است.

یعنی اگر یک خودرو، خسارتی برابر با 15 میلیون تومان ایجاد کند، شرکت بیمه ایران تنها 11 میلیون آن را پرداخت خواهد کرد و شخص مقصر موظف است 4 میلیون باقی مانده را از جیب خود حساب کند. البته می‌توان پوشش مالی 11 میلیونی را به میل خود افزایش داد و طبیعی است که پوشش آن از حالت عادی گران‌تر خواهد بود.

تمدید بیمه شخص ثالث ایران

به یاد داشته باشید که هرگونه تاخیر در تمدید بیمه، ممکن است که خطرساز باشد. علاوه بر این، تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث، ممکن است بیمه گذار را با جریمه شدن مواجه کند و هنگام تمدید نیز لازم است که مبلغی را برای جریمه دیرکرد پرداخت کند. پس قبل از اتمام موعد، حتما برای تمدید بیمه شخص ثالث ایران اقدام کنید و حمل و نقلی همراه با آسودگی و آرامش را تجربه کنید.

خودروی نامتعارف و پرداخت بیمه شخص ثالث

مبلغ دیه‌ای که برای یک مرد مسلمان در ماه حرام در نظر گرفته شده در سال 1399 شمسی برابر با 440 میلیون تومان است. اگر خودرویی ارزشش بالاتر از نصف دیه تعیین شده یعنی 220 میلیون باشد، به عنوان خودروی نامتعارف نامگذاری می‌شود.

هر فرد خسارت دیده با خودروی نامتعارف، تنها می‌تواند 220 میلیون تومان دریافت کند و در این صورت فرد مقصر باید مابقی خسارت را از جیب خود پرداخت کند و یا از بیمه بدنه خود استفاده کند.

چطور خسارت بیمه شخص ثالث ایران را دریافت کنیم؟

دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران به دو دسته مالی و جانی تقسیم می‌شود؛ طبیعتاً برای دریافت آن باید به دو روش مختلف اقدام کنید:

1. دریافت خسارت مالی:

برای دریافت خسارت مالی، زیان دیده باید به همراه فرد بیمه گذار به شرکت بیمه ایران مراجعه کند؛ در آنجا فرم اعلام خسارت به آن‌ها داده شده و فرد زیان دیده باید آن را پر کند. بعد از روند اداری تایید اعتبار بیمه شخص ثالث فرد بیمه گذار در بیمه ایران، شخص باید از بخش‌های آسیب دیده تصاویری تهیه کند؛ با توجه به عکس، میزان خسارت برآورد شده و حواله پرداخت به زیان دیده داده می‌شود تا بتواند آن را از بانک دریافت کند.

2. دریافت خسارت جانی:

اگر خسارتی که وارد می‌شود باعث نقص عضو، آسیب بدنی، نیاز به جراحی و یا حتی مرگ شود، شخص مصدوم یا وارث متوفی به همراه بیمه گذار به شرکت بیمه رفته و فرم اعلام خسارت را پر می‌کنند. روند اداری که برای خسارت مالی انجام می‌شود، در این جا نیز اجرا می‌شود. بعد از طی شدن روند، دادگاه و پزشکی قانونی بررسی‌های لازم را انجام داده و در نهایت میزان خسارت تعیین می‌شود. اگر زیان دیده فوت کرده باشد، خسارت به صورت دیه محاسبه و پرداخت می‌شود.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث ایران

برای دریافت خسارت علاوه بر پر کردن فرم اعلام خسارت، لازم است که مدارک زیر را نیز به همراه داشت:

1. ارایه کروکی افسر کاردان در صورت وجود
2. برگه‌های بازجویی طرفین حادثه در خصوص کروکی غیرسازشی
3. ارایه گزارش‌های تکمیلی مانند گزارش نیروی انتظامی و گزارش کارشناس رسمی دادگستری در مورد کروکی غیرسازشی
4. اصل و کپی بیمه نامه شخص ثالث طرفین حادثه
5. اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر و زیان دیده
6. اصل و کپی گواهی‌نامه رانندگی طرفین حادثه
7. اصل و کپی کارت خودرو راننده مقصر و زیان دیده
8. سند مالکیت وسیله نقلیه زیان دیده

مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران

1. کروکی تصادف
2. آراء دادگاه
3. برگه‌های بازجویی طرفین حادثه
4. گواهی پزشکی قانونی در مورد نوع آسیب
5. برگ معاینه جسد و یا جواز دفن در صورت فوت
6. اصل و کپی بیمه نامه راننده مقصر حادثه
7. اصل و کپی گواهی‌نامه راننده مقصر حادثه
8. اصل و کپی سند مالکیت یا کارت خودرو راننده مقصر حادثه
9. اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
10. کپی کارت ملی و شناسنامه زیان دیدگان
11. ارایه سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری

استعلام بیمه شخص ثالث ایران

بیمه ایران محبوبیت خاصی در بین مردم دارد؛ به طوری که در حدود 50% از بیمه‌های شخص ثالث، مختص این برند بیمه است. نرخ کلی بیمه شخص ثالث هر ساله توسط بیمه مرکزی بر اساس سیلندرهای خودرو اعلام می‌شود که انواع بیمه‌ها موظف به اجرای آن هستند. در سامانه‌ی آیریس، شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعات اولیه‌ی خودرو، قیمت بیمه شخص ثالث خود را استعلام کنید و در صورت تمایل، نسبت به خرید بیمه شخص ثالث ایران اقدام کنید.

تخفیف بیمه شخص ثالث ایران

خوب است بدانید که تنها موضوعی که می‌تواند موجب تخفیف حق بیمه شخص ثالث در بیمه ایران شود، تخفیف عدم خسارت است. این تخفیف بر اساس سال‌هایی است که بیمه گذار از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد و به ازای هر سال عدم استفاده 5% تخفیف دریافت می‌کند. برای مثال در سال اول 5% و در سال دهم تا 50% تخفیف برای عدم استفاده از بیمه توسط بیمه گذار، لحاظ می‌شود.

بیمه شخص ثالث اقساطی ایران

با توجه به اهمیت بالای بیمه شخص ثالث و برای جلوگیری از بروز خطرات احتمالی، می‌توان حتی به صورت اقساطی نسبت به پرداخت بیمه اقدام کرد. این موضوع را هم مدنظر داشته باشید که پرداخت نقد با اقساطی بیمه شخص ثالث، تفاوت چندانی باهم ندارند و اختلاف آن‌ها فقط بر نحوه‌ی پرداخت است. بیمه شخص ثالث اقساطی ایران اصولا بر این منوال است که در حدود 50% از حق بیمه در ابتدا دریافت می‌شود و برای الباقی چک لازم است تا پرداخت در موعدهای متعین، پرداخت شود. تمدید بیمه هم در موعد مقرر انجام می‌شود و جای هیچ نگرانی را باقی نمی‌گذارد.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث ایران

امروزه با توجه به اهمیت بالای وقت و زمان، یکی از دغدغه‌هایی که بیمه گذاران دارند این است که چطور می‌توانند به صورت آنلاین بیمه شخص ثالث خود را از شرکت بیمه ایران خریداری کنند. راه‌های زیادی برای خرید بیمه شخص ثالث وجود دارد و لازم است که بهترین راه و مطمئن ترین مسیر خرید بیمه را انتخاب کنیم.

پیشنهاد ما به شما استفاده از سامانه خرید اینترنتی بیمه آیریس است. کافیست که برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، وارد پنل کاربری خود در وب سایت ایریس شوید؛ اطلاعات خودرو خود را وارد کنید و شرکت بیمه ایران را انتخاب کنید.

ما به شما کمک می‌کنیم که با سرعت بالا بیمه خود  را سفارش دهید یا بیمه نامه شخص ثالث را تمدید کنید.

وب سایت آیریس یک شرکت بیمه نیست؛ بلکه وب سایت معتبری در زمینه جستجوی خدمات مختلف از شرکت‌های بیمه متفاوت است. علاوه بر انتخاب شرکت بیمه ایران شما می‌توانید با جستجو در آیریس ارزان‌ترین شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه را با بهترین پوشش و خدمات جستجو کنید و از یک بیمه‌ی عالی لذت ببرید.